HHS heeft vorige week een overzicht vrijgegeven van premies voor plannen die beschikbaar zijn via Healthcare.gov in 2016. Een van de take-awaypunten was dat benchmarkpremies gemiddeld met 7,5 stijgen procent in de 37 staten die Healthcare.gov gebruikten in 2015 (met toevoeging van Hawaii, gebruiken 38 staten het inschrijvingsplatform Healthcare.gov tijdens de open inschrijvingsperiode 2016).
Maar wat betekent dat precies?
Het benchmarkplan is het Silver plan met de laagste laagste prijs in een bepaald gebied. Dus als u op Healthcare.gov (of uw door de overheid gerunde uitwisselingssite als u zich in een van de 13 staten bevindt die hun eigen beurzen exploiteren) en offertes ontvangt, is het op één na laagste-kosten Silver-plan dat u ophaalt de benchmark plannen bij u in de buurt. De reden dat het belangrijk is, is omdat de subsidiebedragen zijn gebaseerd op het houden van de nettokosten van het benchmarkplan op een niveau dat volgens de ACA als betaalbaar wordt beschouwd.
Het rapport dat HHS vorige week publiceerde, bevat de gemiddelde wijzigingen in het benchmarkplan in 37 staten. Maar binnen een staat zijn er verschillende plannen beschikbaar in verschillende gebieden. En zelfs als het plan hetzelfde is in verschillende gebieden, kan de prijs verschillen, omdat locatie een van de factoren is die kan worden gebruikt om premies in te stellen.
Het HHS-rapport bevatte gemiddelden over de gehele staat voor veranderingen in benchmarkpremies, maar omvatte ook gemiddelde veranderingen in benchmarkpremies in 30 belangrijke grootstedelijke gebieden.
Die gegevens illustreren hoe benchmarkpremies binnen een staat variëren. In de hele staat Georgia bijvoorbeeld, stijgt de gemiddelde benchmarkpremie in 2016 met 6,1%. Maar in het grootstedelijk gebied van Atlanta is het gemiddelde benchmarkplan slechts 4,7% duurder in 2016.
Benchmarkplan kan verschillen elk jaar
Een andere belangrijke factor bij het begrijpen van de veranderingen in de referentiepremies is het feit dat de benchmark een heel ander plan kan zijn, van jaar tot jaar.
In 2015 is het Silver plan met de laagste laagste prijs in uw regio mogelijk een aftrekbaar plan van $ 5.000 van Carrier X. Maar als Carrier X de rente meer verhoogt dan Carrier Y, kan het benchmarkplan in 2016 – in hetzelfde gebied – mogelijk een $ 4800 aftrekbaar plan van Carrier Y. Wanneer HHS zegt dat het gemiddelde benchmarkplan in 2016 met 7,5% toeneemt, bedoelen ze alleen de kosten van het plan dat de op één na laagste prijs in de Silver-spot inneemt. Het zal niet noodzakelijkerwijs weergeven hoeveel de premie verandert voor het plan dat de benchmark in 2015 bezit. In het bovenstaande scenario zou de koerswijziging het vergelijken van de prijs van Vervoerder X in 2015 met de prijs van Vervoerder Y in 2016 met zich meebrengen.
Dus de 7,5% een gemiddelde stijging van de benchmarkpremies geeft niets aan in termen van de premies van uw huidige plan. Maar het geeft wel een indicatie van hoe uw premiesubsidie volgend jaar zou kunnen veranderen. Nogmaals, het zijn slechts gemiddelden; de details variëren van het ene gebied naar het andere. Maar als het tweede-laagste-kosten Silver-plan in uw regio in 2016 duurder zal zijn dan in 2015, zal uw subsidie hoger zijn dan dit jaar. En het omgekeerde is ook waar. In gebieden waar de referentiepremie in 2016 lager zal zijn, zullen de subsidies ook lager zijn, omdat niet zo veel subsidie nodig is om de nieuwe kosten van het benchmarkplan naar een betaalbaar niveau te brengen (Indiana, Maine, Mississippi en Ohio zullen allemaal hebben lagere gemiddelde benchmark-premies over 2016 in vergelijking met 2015).
Neem de tijd om rond te shoppen
Er is geen manier om te weten hoeveel uw plan, uw subsidie en de andere plannen in uw regio zijn totdat u beschikbare opties tijdens open inschrijving met elkaar vergelijkt. Als u uw abonnement automatisch laat verlengen, kan dit tot een verrassing leiden wanneer u uw januari-factuur ontvangt; zelfs als u weet hoeveel de premie van uw plan verandert, kan een veranderende subsidie ook resulteren in een hogere of lagere premie dan u verwacht. En aangezien vervoerders volgend jaar verschillende plannen op verschillende gebieden aanbieden, zult u merken dat een nieuw plan een betere waarde biedt dan het huidige plan te behouden. Er is geen one-size-fits-all wanneer het tijd is om uw ziektekostenverzekering te verlengen – shop around!
Over de hele wereld stijgen de tarieven op de individuele markt (over alle metaalniveaus en inclusief buitenbeursplannen) in 2016 met gemiddeld 12% tot 14%, ervan uitgaande dat niemand winkels rondloopt en overgaat op een nieuw plan. Maar als consumenten rondkijken, kunnen ze uiteindelijk veel lagere tarieven krijgen.
Van november tot januari open inschrijving – alleen individuele markt
De open inschrijving die op 1 november is begonnen en loopt tot 31 januari, is alleen van toepassing op de individuele ziekteverzekeringsmarkt. Als u uw ziektekostenverzekering van uw werkgever ontvangt, is uw open inschrijvingsvenster anders. Medicare heeft zijn eigen set van open inschrijvingsvensters en Medicaid / CHIP-inschrijving loopt het hele jaar door. De in het HHS-rapport beschreven wijzigingen in de referentiepremie zijn alleen van toepassing op mensen die een individuele ziekteverzekering kopen in door ACA gemaakte beurzen in de 37 staten die Healthcare.gov gebruiken (hoewel individuele plannen die buiten de beurzen in die staten worden verkocht, tariefwijzigingen zullen zien die vergelijkbaar met de wisselkoerswijzigingen).
