Een groot deel van het recente debat over hervorming van de gezondheidszorg in de VS heeft zich gericht op de kosten van ziektekostenverzekering, die niet voor veel Amerikanen betaalbaar is.
Echter, de Patiëntenbescherming en betaalbare zorgwet die op 23 maart 2010 wettelijk is ondertekend, heeft vooral betrekking op de toegang tot ziekteverzekeringsdekking en verzekert dat alle Amerikanen die dekking nodig hebben een ziekteverzekering kunnen krijgen.
Het is niet duidelijk hoe de wetgeving de kosten van ziekteverzekering zal beïnvloeden, in het bijzonder premies en contante uitgaven. Waarschijnlijk zullen de kosten in de nabije toekomst blijven stijgen.
Hoeveel ziektekostenverzekering u gaat kosten, is afhankelijk van uw leeftijd, de toestand van uw gezondheid (hoe gezond of ongezond u bent), waar in het land waar u woont, uw inkomen en uw baanstatus.
Er zijn veel manieren waarop u een ziektekostenverzekering kunt krijgen, en deze kunnen ook bepalen hoeveel u gaat betalen. Deze omvatten:
een door een werkgever verstrekte ziekteverzekering. De meeste grote en middelgrote bedrijven in de VS bieden een ziektekostenverzekering als een personeelsbeloning. De meerderheid van de Amerikanen die een ziekteverzekering hebben, krijgt het van het bedrijf waarvoor ze werken.
Ziektekostenverzekering die u alleen aanschaft. Als u als zelfstandige werkt of als u werkt voor een klein bedrijf dat geen ziektekostenverzekering afsluit, moet u een verzekering kopen.
Ziektekostenverzekering verstrekt door de overheid. Als u 65 jaar of ouder bent, gehandicapt bent of weinig of geen inkomen hebt, komt u mogelijk in aanmerking voor een ziekteverzekering die door de overheid wordt betaald, zoals Medicare en Medicaid.
Wat omvatten ziektekostenverzekeringskosten?
Er zijn veel dingen die bepalen hoeveel uw ziekteverzekering u elke maand zal kosten.
Premies
Een premie is een maandelijks bedrag dat wordt betaald aan een verzekeringsmaatschappij of een gezondheidsplan om de ziektekosten te dekken, inclusief het betalen voor gezondheidsgerelateerde diensten zoals doktersbezoeken, ziekenhuisopnames en medicijnen.
Als u een arbeidsgebonden verzekering hebt, betaalt uw werkgever de maandelijkse premie. Hoogstwaarschijnlijk vereist uw bedrijf dat u een deel van de maandelijkse premie betaalt, die van uw salaris wordt afgetrokken. Als u als zelfstandige werkt of een eigen ziektekostenverzekering koopt, betaalt u de volledige maandelijkse premie.
Of u nu een ziektekostenverzekering krijgt op het werk of uw eigen verzekering koopt, uw premie kan hoger of lager zijn, afhankelijk van het type verzekeringsplan dat u kiest. Plannen met hoge out-of-pocket kosten (eigen risico’s, co-assurantie en copayments) hebben meestal lagere premies en plannen met lage contante kosten hebben hogere premies. Ook heeft een gezondheidsplan (zoals een HMO) dat vereist dat je een netwerk van artsen en ziekenhuizen gebruikt meestal een lagere premie. U betaalt ook meer voor een ziektekostenverzekering die betrekking heeft op uw gezinsleden.
Als u voor uzelf (of andere familieleden) een particuliere verzekering koopt, zijn uw premies hoger naarmate u ouder bent, als u als zelfstandige werkt in een "gevaarlijke" baan (zoals een vlieginstructeur) of als u een chronische gezondheidstoestand hebt conditie (zoals diabetes type 2 of hoge bloeddruk)
Out-of-pocket uitgaven
Eigen kosten zijn wat u betaalt voor gezondheidsgerelateerde diensten bovenop uw maandelijkse premie. Afhankelijk van uw gezondheidsplan, kunnen deze kosten een jaarlijkse aftrekbare, co-assurantie en copayments omvatten voor doktersbezoeken en geneesmiddelen op recept.
Aftrekbaar: een eigen risico is het bedrag dat u elk jaar uit eigen zak moet betalen voor gezondheidsgerelateerde kosten voordat uw verzekeringspolis begint te betalen. Eigen risico’s zijn gebruikelijk in PPO’s voor gezondheidszorgdiensten die buiten het PPO-netwerk worden ontvangen. Als u Medicare heeft, zult u hoogstwaarschijnlijk een eigen risico moeten betalen voor medische diensten en een apart eigen risico voor medicijnen onder Medicare Part D.
Uitgavenverzekering: Sommige ziektekostenverzekeringen vereisen dat u een percentage van de kosten van gedekte gezondheidsgerelateerde diensten betaalt nadat u uw jaarlijks eigen risico hebt voldaan. Dit staat bekend als co-assurantie en meestal is ongeveer 20% van wat uw gezondheidsplan goedkeurt.
Mr. Jones heeft bijvoorbeeld een gezinsgezondheidsplan met een aftrekbaar bedrag van $ 500 per jaar en 20% co-assurantie. In februari werden zijn vrouw en twee kinderen gecontroleerd. Meneer Jones betaalde de arts voor deze diensten, die $ 510 kostte. In maart werd een van de kinderen ziek en de kosten van het kantoorbezoek was $ 50. Sinds het jaarlijkse eigen risico was voldaan, betaalde het gezondheidsplan de dokter $ 40 (80%) en de heer Jones betaalde de dokter $ 10 (20%).
Copayment: een copayment is een vast bedrag, of een vastgesteld bedrag dat u mogelijk moet betalen voor een specifieke gezondheidsgerelateerde service. Copayments zijn heel gebruikelijk in managed care-plannen (zoals HMO’s en PPO’s) en in medicatieplannen zoals Medicare Part D.
Typische copayments zijn bijvoorbeeld $ 20 voor een doktersbezoek, $ 50 voor een bezoek aan een spoedeisende hulpkamer en $ 10 tot $ 40 voor een medicijn op recept (afhankelijk of uw recept voor een generiek geneesmiddel of een merkgeneesmiddel is).
Wat betaalt de gemiddelde Amerikaan voor ziektekostenverzekering?
Dit is een ingewikkelde vraag om te beantwoorden. Meer dan 85 miljoen Amerikanen krijgen een ziekteverzekering via de overheid, waaronder Medicare, Medicaid, veteranenvoordelen en het leger (zowel actieve dienst als gepensioneerden). Momenteel hebben meer dan 45 miljoen Amerikanen geen ziekteverzekering.
De meeste Amerikanen met een ziekteverzekering krijgen het van hun werkgever en meer dan 26,5 miljoen Amerikanen worden gedekt door individuele plannen die rechtstreeks bij een verzekeringsmaatschappij zijn gekocht.
In een rapport (Individuele ziekteverzekering 2009: een uitgebreide enquête over premies, beschikbaarheid en voordelen) dat in oktober 2009 openbaar werd gemaakt, presenteerden de Amerikaanse ziekteverzekeringsplannen (een handelsgroep die gezondheidsplannen vertegenwoordigt) enige informatie die een idee geeft van wat een gezondheid is. verzekeringspoliskosten bij aankoop door een persoon.
- Gemiddeld was de jaarlijkse premie $ 2985 voor een enkele persoon en $ 6,328 voor een gezin.
- De jaarlijkse premie verschilde van staat tot staat. Bijvoorbeeld, de premie voor een gezinsgezondheidsplan in New York was $ 13.296, terwijl een vergelijkbaar plan in Iowa $ 5609 was.
- De jaarlijkse premies voor gezondheidsplannen waren ook verschillend, afhankelijk van het feit of het jaarlijkse eigen risico hoog of laag was. Familieregelingen zonder aftrek hadden bijvoorbeeld een gemiddelde premie van $ 12686 per jaar, terwijl plannen met een jaarlijks eigen risico van $ 10.000 een gemiddelde premie hadden van $ 5380 per jaar.
