Als uw ziekteverzekering wordt geleverd met een of meer eigen risico’s, betaalt u uiteindelijk een paar honderd dollar tot enkele duizenden dollars. Als u begrijpt wat dit eigen risico is, hoe het werkt, wanneer u het moet betalen en wanneer u niet hoeft te betalen , maakt u er verstandig gebruik van uw ziektekostenverzekering. Wat is een ziektekostenverzekering aftrekbaar?
Uw eigen risico is een vast bedrag dat u elk jaar moet betalen voor de kosten van uw zorgverzekeringen voordat uw ziektekostenverzekering volledig ingaat en begint te betalen (als u bent ingeschreven voor Medicare, is het aftrekbare deel A gebaseerd op een uitkering perioden in plaats van het kalenderjaar).
Hoe een aftrekbaar product werkt – een voorbeeld
Laten we zeggen dat uw ziekteverzekering een jaarlijkse aftrek van $ 1000 vereist en dat alle niet-preventieve diensten worden meegeteld voor het eigen risico.
In januari krijg je bronchitis.
- Totale factuur = $ 200. (Arts, voorschrift.)
- U betaalt $ 200.
- Je zorgverzekering betaalt $ 0.
- $ 200 wordt bijgeschreven op uw eigen risico.
- Er is voldaan aan $ 800 die nog resteert voor aftrekbaar is.
- In april vind je een knobbel in je borst. De knobbel blijkt goedaardig te zijn; je bent gezond.
- Totale factuur = $ 4000. (Artsen, tests, biopsie.)
- U betaalt $ 800. (Nu heb je je aftrekbaar bedrag van $ 1000 voldaan.)
- Je betaalt copayments of co-assurantie die je gezondheidsplan vereist.
- Je ziekteverzekering betaalt de rest van de rekening.
- In september breek je je arm.
- Totale factuur = $ 2.500. (Spoedeisende hulp, dokter, röntgenfoto, cast.)
- U betaalt copayments en co-assurantie, maar geen aftrekbaar.
- Ziektekostenverzekering betaalt de hele rekening minus uw copayment en co-assurantie.
- Begin januari begin je het proces helemaal opnieuw.
- In de meeste gezondheidsplannen, nadat je het eigen risico voor het jaar hebt betaald, ben je klaar met aftrekbare betalingen tot volgend jaar. Elk jaar stelt het gezondheidsplan een nieuw eigen risico in. Soms is het hetzelfde bedrag als het jaar ervoor; soms gaat het omhoog.
Verschillende soorten aftrekbaar
Sommige zorgplannen hebben meer dan één type eigen risico.
Jaarlijks aftrekbaar
- Dit is het meest gebruikelijke type aftrekbaar bedrag en wordt beschreven in het bovenstaande voorbeeld.
Aftrekbaar per episode
- In tegenstelling tot een jaarlijks eigen risico, vindt er een aftrekbaar per aflevering plaats telkens wanneer u een bepaald type dienst krijgt. Uw ziekteverzekering kan bijvoorbeeld een aftrekbaar bedrag van $ 1.000 vereisen
elke keer dat u in het ziekenhuis wordt opgenomen (in sommige gevallen wordt dit in plaats daarvan als copay vermeld, maar vanwege de omvang van de kosten is dit vanuit het oogpunt van de consument vergelijkbaar met een aftrekbaar bedrag) . Aftrekbare aftrekposten per aflevering komen minder vaak voor dan jaarlijkse aftrekbare bedragen, hoewel, zoals hierboven opgemerkt, Medicare Deel A aftrekbare bedragen beoordeelt op basis van uitkeringsperiodes in plaats van kalenderjaren. Out-of-Network aftrekbaar Sommige zorgplannen, met name PPO’s, hebben één jaarlijks eigen risico voor zorg die u ontvangt van in-netwerk artsen en een hoger jaarlijks eigen risico voor zorg die u krijgt van aanbieders buiten het netwerk.
- Als uw gezondheidsplan bijvoorbeeld een inlegbedrag van $ 1.000 per jaar in het netwerk en een aftrekbaar bedrag van $ 2.000 buiten het netwerk heeft, zou uw gezondheidsplan beginnen te betalen voor uw in-netwerk gezondheidszorg nadat u $ 1.000 aan uw in-netwerk hebt betaald rekeningen. Als je vervolgens een specialist buiten het netwerk zou zien, zou je $ 2000 moeten betalen voor die out-of-network zorg voordat je gezondheidsplan iets zou gaan betalen voor je out-of-network zorg.
De $ 1.000 die u al hebt betaald als een aftrekbaar in het netwerk, telt niet mee voor uw aftrekbare buiten het netwerk.
In sommige zorgregelingen telt elk bedrag dat u betaalt aan uw aftrekbaar deel buiten het netwerk ook mee voor uw aftrekbaar in het netwerk. In andere gezondheidsplannen zijn de twee aftrekbare bedragen volledig gescheiden (merk op dat sommige plannen simpelweg geen betrekking hebben op out-of-network-zorg), wat betekent dat u verantwoordelijk zou zijn voor de hele rekening – zonder aftrek van uitval -pocket-kosten-tenzij het een noodsituatie is).
Familie aftrekbaar
Als uw ziektekostenverzekering uw hele gezin dekt, is er waarschijnlijk een gezinsaftrekbaar.
- Eigen risico’s werken anders dan individuele aftrekbare bedragen en zijn er in verschillende soorten, zoals een ingebed eigen risico en een totaal eigen risico. Meer informatie over ‘Hoe uw familie aftrekbaar werkt’. Merk op dat de Affordable Care Act gezondheidsplannen vereist om de totale out-of-pocket-uitgaven van één persoon (voor netwerkzorg) in een bepaald jaar te beperken, zelfs als die persoon wordt gedekt door een gezinsplan met een gezinsaftrek.
Voor 2017 is de bovengrens $ 7,150 aan out-of-pocket kosten voor één persoon, inclusief eigen risico, copays en co-assurantie. Voor 2018 zal het $ 7.350 zijn. Het eigen risico dat een persoon kan moeten betalen, kan even hoog zijn als dat bedrag, maar niet hoger.
Wanneer
Do not
betaalt u het eigen risico? In de Verenigde Staten hoeft u, dankzij de Wet betaalbare gezondheidszorg, geen eigen risico te betalen als u preventieve zorg krijgt van een arts binnen het netwerk. Dingen zoals uw jaarlijkse screening mammogram, de colonoscopie die u krijgt als u 50 jaar oud wordt en uw jaarlijkse griepprik zijn niet onderworpen aan het eigen risico. Uw zorgplan betaalt die preventieve diensten zelfs als u uw eigen risico nog niet hebt voldaan. Sommige zorgplannen, met name sommige zorggroepen, hebben helemaal geen eigen risico nodig. In deze abonnementen worden meestal copays in rekening gebracht voor zaken als doktersbezoeken, recepten, bezoeken aan spoedeisende hulp en ziekenhuisopnames.
Wat telt niet mee voor het aftrekbare?
Zorguitgaven die geen gedekt voordeel zijn van uw zorgplan tellen niet mee voor uw ziektekostenverzekering aftrekbaar, ook al heeft u ervoor betaald. Als uw ziekteverzekering bijvoorbeeld geen betrekking heeft op orthese-inzetstukken voor schoenen, telt de door uw podoloog voorgeschreven $ 400 niet mee voor uw eigen risico. Evenzo, als uw zorgplan geen betrekking heeft op out-of-network zorg, wordt elk bedrag dat u betaalt voor zorg buiten het netwerk, niet meegeteld voor uw eigen risico.
Als uw ziektekostenverzekering een aftrekbaar per aflevering en een jaarlijks eigen risico vereist, telt het geld dat u betaalt voor het aftrekbare per aflevering, mogelijk niet mee voor uw jaarlijks eigen risico.
Als u afzonderlijke eigen risico’s hebt voor netwerkzorg en zorg buiten het netwerk, telt het bedrag dat u al hebt betaald voor uw aftrekbare in het netwerk niet mee voor uw aftrekbare buiten het netwerk. Afhankelijk van de regels van uw gezondheidsplan, kan het bedrag dat u hebt betaald voor uw aftrekbare eigen vermogen mogelijk ook niet meetellen voor uw in het netwerk aftrekbare bedrag.
In de meeste gezondheidsplannen tellen copayments niet mee voor uw jaarlijkse eigen risico, hoewel ze meetellen voor uw totale contante kosten voor het hele jaar. Meer informatie over "Getalbetalingen tellen naar uw ziekteverzekering aftrekbaar?"
Medicare.gov. Medicare 2016 en 2017 kosten in één oogopslag.
