In tegenstelling tot een flexibele uitgavenrekening, kunt u uw Health Savings-account behouden wanneer u uw baan verlaat. Zelfs als je je HSA hebt geopend in combinatie met een High Deductible Health Plan (HDHP) dat je van je baan hebt gekregen, kun je de HSA zelf behouden. Al het geld erin, inclusief bijdragen van uw werkgever, bijdragen die u hebt gedaan en rente, zijn van u.
Betaal COBRA-premies met uw Health Savings-account.
Als u uw zorgverzekering verliest als gevolg van het verlaten van uw baan, kunt u het geld in uw HSA gebruiken om de maandelijkse premies voor COBRA-voortzetting van uw ziekteverzekering te betalen. Dit wordt beschouwd als een gekwalificeerde medische uitgave; u hoeft geen inkomstenbelastingen of de 20% boete te betalen voor HSA-opnames voor COBRA-premies.
Stel dat u COBRA niet kunt betalen, niet door wilt gaan met uw huidige zorgplan of niet in aanmerking komt voor COBRA? Zolang u federale of nationale werkloosheidsuitkeringen ontvangt, kunt u het geld in uw HSA opnemen om ziektekostenpremies te betalen. U kunt bijvoorbeeld een zorgplan kopen in de zorgverzekeringsbeurs van de Affordable Care Act van uw staat en geld van uw HSA gebruiken om de premies te betalen. Afhankelijk van uw inkomen kunt u zelfs in aanmerking komen voor een overheidssubsidie om u te helpen de maandelijkse premies te betalen, zodat uw HSA-fondsen verder gaan.
Vergeet echter niet om, zodra u geen werkloosheidsuitkeringen meer ontvangt, te stoppen met het gebruik van uw HSA-fondsen om die ziektekostenpremies te betalen.
Gebruik uw HSA als een noodfonds
Het geld in uw HSA kan worden ingetrokken om medische kosten te betalen. Maar je hoeft geen geld op te nemen van je HSA als je medische kosten hebt. In plaats daarvan kunt u uw medische rekeningen betalen met ander geld (na belasting) en de ontvangst bewaren. Dan, maanden of jaren of decennia later, kunt u geld opnemen van uw HSA om de medische kosten die u met belastinggeld betaalde te vergoeden (dit gaat ervan uit dat u die medische kosten niet hebt gespecificeerd op uw aangifte in het jaar dat u betaalde ze, je kunt nooit dubbel betalen aan je belastingen, dus als je de aftrek opsomt, kun je jezelf ook niet vergoeden met HSA-geld vóór belasting). Dus sommige mensen behandelen hun HSA als een noodfonds, beleggen in aandelen of obligaties of een rentedragende rekening, waarbij de winsten het ene jaar na het andere belastingvrij worden. Ze betalen al hun medische rekeningen met andere fondsen en bewaren de bonnen. Als ze het geld dan nodig hebben – bijvoorbeeld vanwege een baanverlies – kunnen ze zich zo vaak terugtrekken uit de HSA als ze hebben uitgegeven aan medische rekeningen gedurende de tijd dat ze de HSA hebben gehad. En de opname wordt niet belast, omdat het technisch wordt gebruikt om medische kosten te betalen, slechts vele maanden of jaren na het feit.
Uw High Deductible Health Plan verliezen? Stop uw HSA-bijdragen.
Als u uw HDHP-ziekteverzekering verliest, kunt u geen bijdrage leveren aan uw HSA totdat u HDHP-dekking terugkrijgt.
Dit is ook zo als u een ziektekostenverzekering krijgt van een ander type zorgplan. Als u geen HDHP hebt, mag u geen bijdrage leveren aan uw HSA.
U kunt echter belastingvrije, strafvrije middelen van uw HSA opnemen om gekwalificeerde medische kosten te betalen, of u nu een HDHP hebt, een ander type ziektekostenverzekering hebt of niet verzekerd bent.
Dus als u een HDHP krijgt van uw nieuwe werkgever of zelf een HDHP aanschaft (via de uitwisseling in uw staat of buiten de beurs), kunt u bijdragen blijven leveren aan uw HSA. Als u overschakelt naar een ander type ziektekostenverzekering of een tijdje niet verzekerd bent, kunt u niets bijdragen aan de HSA gedurende de tijd dat u geen HDHP-dekking hebt.
Maar als je voor het eind van het jaar weer HDHP-dekking krijgt en je hebt HDHP-dekking vanaf 1 december, kun je het volledige bedrag aan je HSA voor dat jaar bijdragen ($ 3.450 in 2018 als je alleen dekking hebt voor jezelf onder de HDHP, of $ 6.900 als je dekking hebt voor jezelf en ten minste één ander gezinslid onder de HDHP). Maar er is een waarschuwing: u moet uw HDHP-dekking het hele jaar door behouden (dit wordt de testperiode genoemd), anders moet u belasting betalen en een boete op sommige HSA-bijdragen die u tijdens de testperiode hebt gedaan. jaar waarin u het hele jaar geen HDHP-dekking had.
De aftredende? Speciale regels zijn van toepassing op uw Health Savings-account.
Zodra u 65 wordt, kunt u om welke reden dan ook geld opnemen bij uw HSA zonder de 20% -boete te moeten betalen voor niet-medische opnames. Alleen het geld dat u opneemt voor gekwalificeerde medische kosten, is echter belastingvrij. Je betaalt reguliere inkomstenbelastingen over geld dat je opzegt voor niet-medische doeleinden.
Medicare-premies worden beschouwd als gekwalificeerde medische kosten, maar aanvullende maatregelen voor Medicare zoals Medigap zijn dat niet. U betaalt inkomstenbelasting op HSA-opnamen die worden gebruikt voor Medigap-premies, maar de HSA-opnames die u gebruikt voor Medicare-premies zijn belastingvrij.
U mag geen bijdragen meer aan uw HSA doen nadat u bent ingeschreven voor Medicare.
Wilt u HSA Custodians wijzigen?
U hoeft uw HSA niet bij dezelfde bewaarder te houden; u mag uw HSA van de ene bewaarder naar de andere verplaatsen. U kunt overwegen om dit te doen als u niet tevreden bent met de kosten die uw huidige HSA-bewaarder in rekening brengt.
U bent niet tevreden over de investeringsmogelijkheden die uw huidige HSA-bewaarder toelaat.
Uw huidige beheerder biedt HSA-beheer online aan en u wilt liever persoonlijke klantenservice bij u in de buurt van uw lokale bankfiliaal.
- Van een HSA-bewaarder naar een andere overstappen kan worden gedaan door een directe overdracht van activa tussen bewaarnemers. Met andere woorden, uw oude HSA-bewaarder maakt het geld rechtstreeks over naar uw nieuwe HSA-bewaarder. Volgens de regels in IRS-publicatie 969: "Neem het overgeboekte bedrag niet op als inkomen, trek het in als een bijdrage, of neem het als een uitkering op formulier 8889 op."
- Sommige custodians brengen kosten in rekening voor het overboeken van activa of het sluiten van een account. zorg ervoor dat je het vraagt.
