Als u een nieuweling bent in de ziektekostenverzekering in de Verenigde Staten, zult u merken dat het duur is. Maar kosten zijn niet het enige probleem voor beginners die een ziekteverzekering proberen te krijgen. Het is ook een complex systeem met meerdere toegangspunten. Aangezien u mogelijk een ziekteverzekering kunt krijgen van veel verschillende bronnen, bijvoorbeeld de overheid, uw baan of universiteit of een particuliere verzekeringsmaatschappij, is het niet altijd duidelijk waar u moet beginnen met zoeken naar goedkope zorgverzekeringen.
Voordat u uw opties voor een gratis of goedkope ziektekostenverzekering bespreekt, moet u op de hoogte zijn van één ding: een ziekteverzekering is nooit echt gratis en is zelden echt goedkoop. Ziektekostenverzekering die gratis of goedkoop voor u is, betekent een van twee dingen:
- Iemand subsidieert de maandpremies, zodat u niet zelf de volledige kosten betaalt.
- De voordelen zijn verminderd, dus de dekking die u koopt is geen uitgebreide ziekteverzekering; het is minder robuuste dekking.
Vervolgens vindt u verschillende opties voor een gratis of goedkope ziektekostenverzekering, samen met een beschrijving van wie in aanmerking komt, hoe u kunt aanvragen en wat u kunt verwachten.
1Gratis of goedkope ziekteverzekering Optie 1: Medicaid
Medicaid is een sociaal welzijnsprogramma dat een uitgebreide, op de overheid gebaseerde ziekteverzekering biedt aan mensen met een laag inkomen. Medicaid is een gratis ziektekostenverzekering voor degenen die in aanmerking komen. In de meeste gevallen zijn er geen maandelijkse premies en is er geen of minimale kostendeling in de vorm van aftrekbare bedragen of copayments.
Medicaid werkt in elke staat iets anders, maar om in aanmerking te komen, moet u voldoen aan richtlijnen met lage inkomens. In veel landen kom je in aanmerking voor Medicaid als je inkomen 138% van de federale armoedegrens of minder is. Sommige staten hebben echter strengere subsidiabiliteitscriteria. In die landen moet u voldoen aan richtlijnen met lage inkomens en ook lid zijn van een medisch kwetsbare groep, zoals een zwangere vrouw, een bejaarde persoon, blind, gehandicapt of een kind.
Medicaid is mogelijk beschikbaar voor immigranten die vijf jaar of langer legaal in de Verenigde Staten hebben gewoond als zij aan de geschiktheidsvereisten voldoen. Medicaid is meestal niet beschikbaar voor immigranten zonder papieren, hoewel er uitzonderingen kunnen zijn, zoals een beperkte Medicaid-dekking op korte termijn in noodsituaties en noodhulp voor zwangere vrouwen.
Medicaid wordt betaald door federale en nationale belastingen. Als u Medicaid krijgt, betalen uw vrienden, buren en medeburgers voor uw gezondheidszorg met hun belastinggeld. Hoewel Medicaid een overheidsziekteverzekering is, wordt de overgrote meerderheid van de zorg aan Medicaid-ontvangers verstrekt door particuliere bedrijven en zorgaanbieders. Als u Medicaid krijgt, zult u waarschijnlijk worden verzorgd in dezelfde ziekenhuizen en door dezelfde artsen als uw buren met een particuliere ziekteverzekering.
U kunt Medicaid aanvragen via uw zorgrijke zorgverzekeringsbeurs of door rechtstreeks contact op te nemen met het Medicaid-programma van uw staat.
- Hoe Medicaid werkt
- Wat is het verschil tussen Medicaid en Obamacare?
- Over mijn dode lichaam – Hoe Medicaid zijn geld terug krijgt nadat u sterft
2Gratis of tegen lage kosten ziektekostenverzekering Optie 2: Kortetermijnzorgverzekering
Kortlopende ziektekostenverzekering kost vaak minder dan een uitgebreide ziektekostenverzekering. Om deze reden is het een aantrekkelijke optie voor sommige mensen die op zoek zijn naar tijdelijke dekking. Kortetermijnplannen zijn beschikbaar voor maximaal zes maanden dekking. Ze kunnen niet worden verlengd. In sommige staten kunt u een kortetermijnbeleid van 6 maanden kopen onmiddellijk nadat uw eerste vervalt, waardoor u in feite één jaar dekking krijgt. In andere staten mag u geen back-to-back ziektekostenverzekeringen voor de korte termijn kopen, dus u bent beperkt tot een maximum van zes maanden dekking.
Hoewel de ziektekostenverzekering op korte termijn laag kan zijn -kostenverzekering, het is niet voor iedereen geschikt. Om te beginnen voldoet het niet aan de vereiste van de Affordable Care Act om een uitgebreide ziektekostenverzekering te hebben, dus het zal u niet helpen de belastingboete te vermijden omdat u niet verzekerd bent.
Bovendien hoeven ziekenfondsverzekeringen op korte termijn niet alle regels van de Affordable Care Act te volgen. Een kortlopende ziektekostenverzekering kan bijvoorbeeld een limiet op de voordelen leggen, waardoor de mogelijke verliezen van de verzekeraar worden beperkt als u ernstig (en duur) ziek wordt terwijl u gedekt bent. Kortlopende ziektekostenverzekering hoeft niet alle essentiële gezondheidsvoordelen te dekken. Het kan bijvoorbeeld niet gaan om kraamzorg of anticonceptie.
Verzekeringsmaatschappijen kunnen aanvragers een kortlopende ziektekostenverzekering afsluiten via het acceptatieproces, dus er wordt meer in rekening gebracht als u een reeds bestaande aandoening heeft. U kunt zelfs worden afgewezen voor dekking als de verzekeraar vindt dat u te groot risico loopt te verzekeren. Als u echter jong en gezond bent en weinig risico loopt op dure claims voor de verzekeraar, kan een kortlopende ziektekostenverzekering een verrassend voordelige optie voor ziektekostenverzekering zijn.
U kunt een kortlopende ziektekostenverzekering rechtstreeks bij een ziekteverzekeringsmaatschappij kopen, uw eigen verzekeringsagent gebruiken, een ziekteverzekeringsagent of -makelaar bij de National Association of Health Underwriters-website vinden of een niet-gouvernementele privé-online-beurs, zoals als ehealthinsurance.com. Echter, op korte termijn zorgverzekering is niet verkocht op Affordable Care Act ziekteverzekeringen beurzen zoals HealthCare.gov.
- Wat is er zo goed aan kortetermijnziekenverzekeringen?
- Waarop moet u letten bij met kortlopende ziekteverzekering
- Hoeveel is de boete voor het niet hebben van een ziektekostenverzekering?
- Hoe de straf te vermijden met een ontberingstekort van een ziekteverzekering
3 gratis of goedkope ziektekostenverzekering Optie 3: Obamacare-subsidie
De betaalbare zorgwet voorziet in overheidssubsidies om het kopen van een ziektekostenverzekering goedkoper te maken voor mensen met een bescheiden inkomen, en helpt zowel het kopen als het gebruiken van een ziektekostenverzekering goedkoper maken voor mensen met een laag inkomen.
Als u een inkomen hebt tussen 100% en 400% van de federale armoedegrens, komt u mogelijk in aanmerking voor de premietoeslagtoeslag. Als u deze subsidie ontvangt, betaalt de overheid een deel van uw maandelijkse ziektekostenpremie en betaalt u de rest.
Als uw inkomen tussen 100% en 250% van de federale armoedegrens ligt, krijgt u niet alleen overheidssteun voor de ziekteverzekering, u krijgt mogelijk ook extra overheidssteun bij het betalen van uw eigen risico, copays en co-assurantie als u uw ziektekostenverzekering gebruikt . Dit staat bekend als de subsidie voor het verminderen van de kosten.
Deze subsidies kunnen alleen worden gebruikt voor de aanschaf van een Obamacare-ziekteverzekering die wordt verkocht via de Health Insurance Exchange van de Affordable Care Act, ook wel bekend als de Marketplace. Ze kunnen niet worden gebruikt om te helpen bij het betalen van een ziekteverzekering via uw baan of een gezondheidsplan dat u van de Marketplace hebt gekocht. Obamacare-subsidies zijn niet beschikbaar voor immigranten zonder papieren. De meeste legaal verblijvende immigranten kunnen zich echter aanmelden. Lees hier meer over immigranten en Obamacare van HealthCare.gov.
Als u legaal verblijft, kunt u een ziekteverzekeringssubsidie aanvragen en u inschrijven voor een zorgplan op de door uw staat of de federale overheid gerunde ziekteverzekeringsbeurs. Zoek de uitwisseling van de ziekteverzekering van uw staat met behulp van deze tool.
- Hoe de Premium Tax Credit Health Insurance-subsidie werkt
- Hoe de kostenverdelingssubsidie werkt
- Hoe de ziekteverzekering-subsidie u veel geld kan kosten
- Waarom u niet in aanmerking komt voor een ziektekostenverzekering Subsidie
- Wanneer is open inschrijving voor Obamacare Health Uitwisseling van verzekeringen?
4Gratis of goedkope ziekteverzekering Optie 4: gezondheidsbeleidsplan
Veel werkgevers in de Verenigde Staten subsidiëren ziektekostenverzekeringen voor hun werknemers en de gezinnen van hun werknemers als onderdeel van het pakket met voordelen en beloningen van de werknemer. Dit is heel gebruikelijk voor fulltime werknemers van grote bedrijven. Het is niet zo gebruikelijk voor deeltijdwerknemers of voor werknemers van kleine bedrijven.
Zo werkt het. Als u een baan krijgt met een ziektekostenverzekering, heeft u een beperkte periode om u aan te melden voor de ziektekostenverzekering die uw werkgever aanbiedt. Als u zich niet vóór de deadline aanmeldt, moet u wachten tot de volgende jaarlijkse open inschrijvingsperiode.
Uw werkgever kan slechts één gezondheidsplan aanbieden, of het kan verschillende opties bieden waaruit u kunt kiezen. Zodra u zich inschrijft voor het door het bedrijf gesponsorde gezondheidsplan, duurt het een korte wachttijd voordat uw dekking begint. Dit is meestal 30-90 dagen.
Als u een door de werkgever gesponsorde ziekteverzekering hebt, betaalt uw werkgever meestal een deel van de maandpremies en betaalt u een deel van de maandpremies. Uw deel van de premies wordt automatisch van uw loonstrook afgetrokken, zodat u niet hoeft te onthouden dat u elke maand moet betalen. In de meeste gevallen wordt deze loonheffing afgetrokken van uw loon voordat uw inkomstenbelastingen worden berekend; op deze manier betaalt u geen inkomstenbelasting over het geld dat u aan zorgverzekeringspremies hebt uitgegeven.
In tegenstelling tot de plannen van Obamacare, met een op banen gebaseerde ziekteverzekering, helpt uw werkgever u gewoonlijk niet om kosten te delen, zoals eigen risico’s, copays en co-assurantie. Werkgevers kunnen echter spaarplannen aanbieden, zoals flexibele uitgavenrekeningen, gezondheidsbinderrekeningen of regelingen voor ziekterevergoeding, om het betalen van deze kosten te vergemakkelijken.
In de meeste gevallen verliest u uw baanafhankelijke ziektekostenverzekering als u ontslag neemt of uw baan verliest. U kunt echter in aanmerking komen om deze dekking gedurende 18 maanden voort te zetten via de COBRA-voortzettingsdekking als u bereid bent om zowel uw deel van de premies als het deel van de premies dat uw werkgever had betaald te betalen.
- Top 7 Workplace Open inschrijving fouten en hoe ze op te lossen
- Hoe COBRA in aanmerking komt van invloed op uw vermogen om Obamacare te krijgen
- HSA vs FSA-Wat is het verschil?
- Wat is het verschil tussen een HRA en een HSA?
5Gratis of goedkope ziekteverzekering Optie 5: Gezondheidsplan van de echtgenoot
Als uw echtgenoot een ziektekostenverzekering heeft die op een baan is gebaseerd, komt u mogelijk in aanmerking voor dezelfde dekking. Veel werkgevers breiden het aanbod van een op werk gebaseerde ziektekostenverzekering uit tot de echtgenoten, kinderen en stiefkinderen van hun werknemers. U moet zich aanmelden voor deze dekking tijdens de eerste inschrijvingsperiode wanneer uw echtgenoot voor het eerst zijn of haar baan krijgt. Als u deze kans mist, krijgt u een nieuwe kans tijdens elke jaarlijkse open inschrijvingsperiode.
Als de werkgever van uw partner het bedrijfsgezondheidsplan aan u en uw kinderen aanbiedt, bent u niet verplicht om het plan te accepteren. Als u een betere deal kunt vinden voor ziektekostenverzekeringen voor u en de kinderen, is het OK om de werkgever van uw echtgenoot alleen uw echtgenoot te laten dekken, terwijl jij en de kinderen kiezen voor andere dekking.
Hoewel werkgevers in het algemeen de functiegebonden ziekteverzekering van een werknemer subsidiëren door een deel van de maandpremies te betalen, subsidieert de werkgever de echtelijke of gezinsdekking niet. Als de werkgever van uw partner een ziektekostenverzekering aanbiedt aan zijn of haar familieleden, wordt uw premie-aandeel automatisch van het salaris van uw echtgenoot afgetrokken.
6Gratis of voordelige ziekteverzekering Optie 6: Gezondheidsplan voor ouders
Als u minder dan 26 jaar oud bent en uw ouder een ziektekostenverzekering heeft voor een baan, Obamacare of een particulier uitgebreide zorgverzekering, komt u in aanmerking voor dekking onder het gezondheidsplan van uw ouder, zelfs als u niet afhankelijk bent van uw ouders, bent u getrouwd of woont u alleen.
Het kan zijn dat u moet wachten tot de volgende open inschrijvingsperiode waarbij het gezondheidsplan van uw ouder wordt toegevoegd aan de ziekteverzekering van uw ouder. Als u echter onlangs een andere uitgebreide dekking voor de ziektekostenverzekering bent kwijtgeraakt, kunt u zich mogelijk nog vóór de open inschrijving aanmelden als u voldoet aan de vereisten van het zorgplan voor een speciale inschrijvingsperiode.
Sommige werkgevers subsidiëren niet alleen de ziektekostenverzekering van hun werknemers, maar ook de ziektekostenverzekering voor de gezinnen van werknemers. Andere werkgevers betalen een deel van de ziekteverzekeringspremies van hun werknemers, maar subsidiëren de premies niet voor gezinsleden.
Als uw ouder een beroepsgebonden ziektekostenverzekering heeft en zijn of haar werkgever gezinspremies subsidieert, worden uw premies voor de ziektekostenverzekering gedeeltelijk betaald door de werkgever van uw ouder. De rest van de maandelijkse premie wordt uit het loonstrookje van uw ouder gehaald. Als de werkgever van uw ouder de gezinsdekking niet subsidieert, wordt uw volledige maandelijkse premie in mindering gebracht op het salaris van uw ouder.
- Ben je het gezondheidsplan van Dad’s afgetrapt? Jongvolwassen zorgverzekering
- Bereid je voor om onverzekerd te blijven-een gereedschapskist voor zonder zorgverzekering
- Kost het minder om een ziektekostenverzekering te kopen of de belasting te betalen?
