Hoe de kostendekkende ziekteverzekering werkt

Het afsluiten van een ziektekostenverzekering is duur, maar het betalen van de maandelijkse premie is niet de enige prijs. Je moet ook aftrekbare bedragen, copayments en co-assurantie betalen elke keer dat je je ziekteverzekering gebruikt.

Deze extra eigen kosten worden kosten voor het delen van kosten genoemd. Ze kunnen oplopen tot duizenden dollars per jaar.

De Affordable Care Act heeft subsidies gecreëerd om het kopen en gebruiken van ziekteverzekeringen betaalbaarder te maken voor mensen met een bescheiden inkomen.

Er zijn twee verschillende soorten subsidies:

Een subsidie die maandelijkse ziektekostenpremies betaalt, dus het kopen van een ziektekostenverzekering is betaalbaarder. Meer informatie hierover vindt u in "Hoe de ziekteverzekering werkt – inzicht krijgen in het belastingkrediet."
Subsidies die u helpen om out-of-pocket te betalen, zoals aftrekbare kosten, copayments en co-assurantie. Deze staan bekend als minder kostbare subsidiekortingen en zijn er in twee delen, die beide worden gecombineerd op plannen die in aanmerking komen voor kostendelende subsidies.
De eerste verlaagt uw eigen maximum. Meer informatie in ‘Hoe de subsidie om uw out-of-pocket-maximum te verminderen’ werkt.
De tweede, de subsidie die hier wordt behandeld, verlaagt het bedrag dat u betaalt voor eigen risico, copayments en co-assurantie telkens wanneer u uw ziekteverzekering gebruikt.
Subsidies voor het delen van kosten zijn ALLEEN beschikbaar als u een zilverplan koopt en ze worden automatisch opgenomen in alle zilveren abonnementen als uw inkomen niet hoger is dan 250% van het armoedepeil. Dit staat in tegenstelling tot de premiumsubsidies, die kunnen worden toegepast op brons-, zilver-, goud- of plantinaplannen en die naar goeddunken van de inschrijver kunnen worden geaccepteerd of afgewezen.

Hoe werkt de beperkte subsidieverstrekkingssubsidie?

De lagere kostendelende subsidie verlaagt uw contante uitgaven wanneer u uw ziektekostenverzekering gebruikt. Bijvoorbeeld, als uw gezondheidsplan anders een copayment van $ 50 zou vereisen telkens als u de dokter bezoekt, kan de kostendelende subsidie die copayment verminderen, zodat u slechts 20 dollar betaalt als u de dokter ziet.

Als uw gezondheidsplan normaliter een aftrekbaar bedrag van $ 2.000 zou vereisen, zou de kostendelende subsidie dat eigen risico kunnen verlagen.

Het is net alsof je een gratis upgrade krijgt voor een ziektekostenverzekering. U betaalt dezelfde maandelijkse premie die u zou hebben betaald voor een gemiddelde ziektekostenverzekering, maar de ziektekostenverzekering die u ontvangt, is beter dan gemiddeld, omdat deze een groter deel van uw zorgkosten betaalt.

Hoeveel betaalt de subsidie?

De verlaagde kostendelende subsidie levert u geen geld op. In plaats daarvan bespaart u door uw kosten voor het delen van uw kosten te verlagen. Hoeveel geld u bespaart, hangt af van uw inkomen en van hoeveel u uw zorgverzekering gebruikt. Hoe armer je bent, hoe meer je kostendeling vermindert. De hoogte van deze korting is gebaseerd op het vergelijken van uw inkomen met het federale armoedeniveau. Het niveau van de federale armoede verandert elk jaar en is gebaseerd op zowel uw inkomen als uw gezinsgrootte.

Zonder de kostendelende subsidie zou uw zorgverzekeraar ongeveer 70 procent van de totale gedekte kosten voor gezondheidszorg voor alle ingeschreven personen betalen (onthoud dat u een plan voor zilver moet kiezen om de subsidies voor het delen van de kosten te ontvangen en dat normale zilveren plannen betalen ongeveer 70 procent van de totale kosten voor hun gehele pool van ingeschreven personen).

Met de kostendelende subsidie betaalt uw zorgverzekeraar:

94 procent van de gemiddelde kosten

(beter dan een platina-abonnement) als uw inkomen 100 procent tot 150 procent van FPL is. Voor individuen met een inkomen van 2017 van $ 11.880 tot $ 17.820.

Voor koppels met een inkomen van 2017 van $ 16.020 tot $ 24.030.
(merk op dat de lagere inkomensdrempel voor plannen die in aanmerking komen voor kostendelende subsidies 139 procent is van FPL in staten die Medicaid hebben uitgebreid, aangezien mensen in die staten in aanmerking komen voor Medicaid met een inkomen tot 138 procent van het armoedeniveau).

87 procent van de gemiddelde kosten

(dat wil zeggen beter dan een goudplan, bijna net zo goed als een platinaplan) als uw inkomen 150 procent tot 200 procent van de FPL bedraagt  Voor individuen met een inkomen van 2017 van $ 17.820 tot $ 23.760.

Voor paren met een inkomen van 2017 van $ 24.030 tot $ 32.040.
73 procent van de gemiddelde kosten

(dat wil zeggen beter dan een normaal zilverplan) als uw inkomen 200 procent tot 250 procent van de FPL bedraagt  Voor personen met een inkomen van 2017 van $ 23,760 tot $ 29,700.

Voor paren met een inkomen van 2017 van $ 32.040 tot $ 40.050.
Uw zorgverzekeraar kan de kostendelingvermindering structureren, hoe dan ook, zolang het gezondheidszorgplan het juiste percentage van de gemiddelde gemiddelde zorgkosten betaalt. Het zou bijvoorbeeld kunnen besluiten om uw eigen risico met veel te verlagen, maar laat uw copayments ongewijzigd. Of het zou je eigen risico nauwelijks kunnen verminderen, maar je copayments elimineren en je medeverzekering verlagen.

Het is ook belangrijk om te onthouden dat het percentage kosten dat door een ziekteverzekering wordt gedekt, verwijst naar het algemene gemiddelde voor een gehele populatie, niet naar de daadwerkelijke dekking voor een specifiek individu. Als u het hele jaar door gezond blijft en weinig kosten maakt in de zorgkosten, betaalt u een groter deel van uw totale kosten dan iemand die erg ziek is en loopt u kosten op die ver boven het totale contante maximum van het plan liggen .

Sommige kosten voor gezondheidszorg zijn niet inbegrepen in de vermindering van uw kostendeling. Uw contante uitgaven voor zaken die niet worden gedekt door uw ziektekostenverzekering of die geen essentieel gezondheidsvoordeel zijn, zullen niet worden verminderd. Het in evenwicht gebrachte deel van de zorg die u buiten het netwerk krijgt, zal niet worden verminderd, dus blijf bij netwerkaanbieders om het meeste uit uw subsidie te halen.

Wie komt in aanmerking voor de kostenverdelingssubsidie voor ziekteverzekering?

Om in aanmerking te komen voor de korting op de kostenverdeling, moet u:

uw ziekteverzekering kopen via de zorgverzekering van uw staat.

Kies een Silver-tier gezondheidsplan.
Een inkomen hebben van 100 tot 250 procent van FPL (139 procent tot 250 procent in staten die Medicaid hebben uitgebreid).
Legaal in de Verenigde Staten verblijven.
Niet opgesloten worden.
Heb een belastingaangifte status van gehuwde indiening gezamenlijk als je getrouwd bent.
Hoe vraagt u de kostendeling aan?

Vraag de korting op uw kostendeling aan via de ziekteverzekering van uw staat terwijl u op zoek bent naar een ziekteverzekering. U kunt tegelijkertijd de premietoeslag-kredietsubsidie en de verlaagde maximale eigen bijdrage aanvragen. Wees voorbereid op het uitwisselen van informatie over je inkomen, gezinsgrootte en werkgever als je een baan hebt. Als u in aanmerking komt voor kostendelingssubsidies, wordt de verbeterde dekking ingebouwd in alle zilverplannen die u via de uitwisseling ter beschikking staan.

Met uitzondering van speciale omstandigheden, kunt u zich alleen inschrijven voor een ziekteverzekering via de ziekteverzekering van uw staat tijdens een open inschrijvingsperiode. Open inschrijving voor 2017 loopt van 1 november 2016 tot 31 januari 2017. Hetzelfde schema zal worden gebruikt voor 2018, maar beginnend met dekking voor 2019, zal de open inschrijving eindigen in december.

Als je je inschrijft in een zilverplan en de subsidie ontvangt, maar je inkomen verandert gedurende het jaar, laat het dan de zorgverzekering uitwisselen. Als uw inkomen daalt, komt u mogelijk in aanmerking voor een nog lagere kostenverdeling.