Medicare is geen one-stop-shop. Hoewel het een breed scala aan diensten bestrijkt, kan het ertoe leiden dat u voor uzelf gaat als het gaat om bepaalde essentiële zaken voor de gezondheidszorg naarmate u ouder wordt. Het heeft bijvoorbeeld geen betrekking op correctieve lenzen (bijvoorbeeld contactlenzen of brillen), kunstgebitten, gehoorapparaten of witte stokken voor blinden. Bepaalde medicijnen zijn ook van de tafel, zelfs als u een plan voor geneesmiddelen op recept hebt.
Dit komt omdat Medicare deze dingen niet medisch noodzakelijk vindt. Helaas, wat zij ook niet als medisch noodzakelijk beschouwen, zijn opvang en langdurige verpleeghuisplaatsing.
Wat is bewaringszorg?
In de ogen van de Centra voor Medicare en Medicaid Services (CMS) is opvang zorg die niet door een bekwame of bevoegde medische professional zoals een arts, verpleegkundige of therapeut (bijv. Klinisch psychologen, fysiek personeel) hoeft te worden uitgevoerd. therapeuten, ergotherapeuten en logopedisten). Custodial care omvat vaak hulp bij baden, schoonmaken, koken, aankleden, hygiëne en zelfs wandelen of mobiliseren.
Helaas zijn veel senioren in verpleeghuizen er om redenen van veiligheid. Ze kunnen niet zelfstandig wonen vanwege dementie of andere medische aandoeningen, en ze hebben mogelijk geen familie of geliefden die hen kunnen ondersteunen.
Volgens het Vital Health Statistics-rapport van 2016 van het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services (HHS), heeft de meerderheid van de mensen in verpleeghuizen behoefte aan opvang.
Het percentage mensen dat hulp nodig heeft is aanzienlijk:
- Zwemmen – 96,4 procent
- Dressing – 91,8 procent
- Eten – 58,2 procent
- Toiletbezoek – 87,9 procent
- Overbrengen in bed of uit bed – 85,2 procent
- Wandelen – 90,7 procent
Steeds meer behoefte aan Verpleeghuiszorg
Volgens hetzelfde HHS-rapport waren er in 2014 1,7 miljoen goedgekeurde verpleegbedden beschikbaar en 1,4 miljoen langdurig ingezetenen in die bedden.
Dichterbij kijkend, was 16,1 procent van die inwoners tussen 65 en 74 jaar oud, 27,2 procent tussen 75 en 84 jaar oud en 41,6 procent 85 jaar en ouder.
Naar schatting worden 10.000 babyboomers tot 2030 elke dag tot 2030 65, en gelukkig voor hen is de levensverwachting ook in opkomst. Voor 2014 bedroeg de levensverwachting in de Verenigde Staten gemiddeld 78,8 jaar, een toename met 9,1 jaar vanaf 1960. Het enige probleem is dat langer leven de kans op meerdere chronische medische aandoeningen vergroot en daarmee een verhoogd risico op zwakte met zich meebrengt.
Vanaf 2016 worden 54 miljoen Amerikanen gediagnosticeerd met de ziekte van Alzheimer en het aantal zal naar verwachting toenemen tot 5,8 miljoen in 2020 en 8,4 miljoen in 2030. In feite zijn de ziekte van Alzheimer en dementie al goed voor meer dan 50 procent van alle opnames van verpleeghuizen .
Als je deze factoren in ogenschouw neemt, zullen steeds meer ouderen in de toekomst behoefte hebben aan langdurige verpleeghuiszorg.
De kosten van thuisverpleging thuis
Thuisverpleging is niet goedkoop. De gemiddelde maandelijkse kosten in de Verenigde Staten voor een gedeelde kamer bedragen $ 6,692 per maand. Voor een privékamer is dit $ 7.604 per maand.
Het gemiddelde verpleeghuis kost een bewoner van $ 80,304 per jaar voor een gedeelde kamer en $ 91,248 voor een privékamer.
Die aantallen kunnen variëren, afhankelijk van waar u woont. De vijf duurste staten zijn Alaska, Connecticut, Massachusetts, New York en Hawaii, in die volgorde, met een aantal verpleeghuizen in Alaska die maar liefst $ 23.451 per maand kosten!
De minst dure staten voor verpleeghuiszorg zijn Oklahoma, Missouri, Louisiana, Kansas en Arkansas, met gemiddelde maandelijkse tarieven in de $ 5.000.
Om dit in perspectief te plaatsen, bedroeg de gemiddelde uitbetaling voor socialezekerheidsuitkeringen in december 2016 $ 1.360,13 per maand voor een totaalbedrag van $ 16.321,56 per jaar.
Op basis van deze cijfers is het niet verrassend dat maar weinig mensen op zichzelf de verpleging kunnen betalen.
Waar kunnen mensen zich wenden om dekking te krijgen voor verpleeghuiszorg? Wat zijn jouw opties?
Medicare-dekking voor verpleegtehuiszorg
Het is niet zo dat Medicare niet betaalt voor verzorging door verpleeghuizen. Het betaalt wel voor sommigen, maar alleen als je onlangs bent opgenomen in het ziekenhuis en alleen als je minimaal vijf dagen per week geschoolde zorg nodig hebt.
U moet niet alleen in het ziekenhuis opgenomen zijn om in aanmerking te komen voor deze Medicare Deel A-dekking, maar u moet ook minimaal drie dagen als inwoner opgenomen zijn. Lastig, de dag dat je wordt overgeplaatst naar de geschoolde verpleeginrichting telt niet mee, en nog moeilijker is hoe CMS intramurale zorg definieert.
Tegenwoordig kun je in het ziekenhuis blijven slapen, maar dat betekent niet dat je in een ziekenhuis verblijft. Dankzij de wetgeving die in oktober 2013 is gepubliceerd, bekend als de Two-Midnight-regel, mag u alleen in aanmerking komen voor intramurale zorg (zorg gedekt door Medicare Part A) als uw verblijf naar verwachting langer zal duren dan twee middagen en als uw niveau van zorg wordt medisch noodzakelijk geacht. Dat betekent dat je niet in het ziekenhuis kan zijn dat zorg ontvangt die net zo gemakkelijk elders kan worden toegediend.
Anders wordt u onder observatie geplaatst, zorg die wordt gedekt door Medicare Deel B.
In het geval dat u wel goedkeuring krijgt voor bekwame verpleegkundige zorg, dekt Medicare Deel A de eerste 20 dagen voor u. Voor dagen 21 tot 100 betaal je in 2017 $ 164,50 per dag. Na 100 dagen staat u er alleen voor.
Medicaid-dekking voor verpleegtehuiszorg
Medicare biedt alleen thuiszorg voor de korte termijn. Dat is de reden waarom zoveel mensen zich wenden tot Medicaid. Volgens het rapport Vital Health Statistics 2016 gebruikten 62,9 procent van de bewoners in verpleeghuizen Medicaid als betaalmiddel.
Niet iedereen komt in aanmerking voor Medicaid. De subsidiabiliteit verschilt voor kinderen, zwangere vrouwen en voor andere volwassenen. Staten die Medicaid op basis van de Affordable Care Act uitbreidden, openden in aanmerking te komen voor alleenstaanden zonder kinderen, terwijl andere staten die personen kunnen uitsluiten van dekking.
Ook is het programma bedoeld voor mensen met een laag inkomen. Hoewel als je erover nadenkt, weinig senioren veel geld in reserve hebben nadat ze beginnen te betalen voor langdurige zorg voor verpleeghuizen.
Op basis van zijn financiële behoeften bepaalt Medicaid de geschiktheid op basis van uw maandelijks inkomen en uw vermogen. Deze activa omvatten annuïteiten, bankrekeningen, auto’s (exclusief uw primaire voertuig), obligaties, contante bedragen van meer dan $ 2000, de contante afkoopwaarde van levensverzekeringspolissen (van toepassing op het "hele leven" en "universele leven" -beleid, niet op overlijdensrisicoverzekeringen) , Keogh-plannen, IRA’s, geldmarktfondsen, beleggingsfondsen, pensioenfondsen, onroerend goed (exclusief uw primaire woning tot een bepaalde waarde afhankelijk van de staat), aandelen en aandelenopties.
Elke staat stelt uiteindelijk zijn eigen financiële drempel voor in aanmerking te komen, maar de federale overheid stelt een minimale vereiste voor elke staat. U moet vereisten voor uw staat opzoeken om te zien of u in aanmerking komt.
Veel senioren spenderen hun vermogen om zich te kwalificeren voor Medicaid. Anderen proberen hun bezittingen te beschermen door ze over te dragen aan familie en geliefden.
Wees echter voorzichtig! Elke overdracht van activa binnen 60 maanden na uw Medicaid-aanvraag zal in overweging worden genomen. Overdrachten die plaatsvinden tijdens deze terugblikperiode kunnen resulteren in boetes van Medicaid, waardoor uw zorgdekking mogelijk maanden tot jaren kan worden vertraagd. Het hangt af van hoeveel geld je hebt overgemaakt en in welke staat je woont. Het is het beste om met een oudere advocaat te praten om uw opties te bespreken voordat u overdrachten regelt.
Particuliere dekking voor verpleegtehuiszorg
Het is mogelijk om langdurige zorg (LTC) te kopen om te helpen betalen voor verpleeghuiszorg. Deze verzekeringsplannen betalen 5 procent van de verpleeghuisdekking in de Verenigde Staten.
LTC-verzekering kan nuttig zijn als u zorg nodig heeft, maar premies zijn voor veel mensen duur en buiten bereik. Deze premies hebben de neiging om hoger te worden naarmate u ouder wordt, vooral als uw gezondheid achteruitgaat. Personen ouder dan 65 jaar en met chronische medische problemen kunnen maandelijkse premies zien in duizenden dollars.
De verzekeringsmaatschappij kan u dekking weigeren op basis van reeds bestaande voorwaarden.
Verzekering voor langdurige zorg werkt over het algemeen op deze manier: u betaalt maandelijkse premies en als u een activerende gebeurtenis hebt, d.w.z. iets dat een verpleeghuis of langdurige thuiszorg vereist, begint u verzekeringsuitkeringen te ontvangen. Die uitbetalingen kunnen worden gedaan voor die zorgspecifieke services, maar het bedrag van die uitbetalingen is gebaseerd op uw specifieke LTC-verzekeringsplan. Ze kunnen al dan niet de volledige kosten van zorg dekken, en de uitbetalingen kunnen slechts een bepaalde tijd duren.
Een woord van heel dichtbij
Vandaag leven we langer en langer leven betekent plannen voor de toekomst. De kansen zijn dat je langdurige zorg nodig hebt in je hogere jaren, of dat nu in een woonzorgcentrum, een verpleeghuis of als thuiszorg is. Als u uw dekkingsopties begrijpt en weet hoeveel ze kosten, kunt u weloverwogen beslissingen nemen die de last voor uw geliefden kunnen verminderen.
