Gezondheidshervorming is het hele jaar 2017 bijna non-stop in het nieuws geweest, dus als u niet zeker weet wat er is gebeurd en wat er in 2018 zal gebeuren, bent u zeker niet de enige. Laten we eens kijken naar wat er verandert, wat hetzelfde blijft en wat u kunt verwachten in termen van uw ziektekostenverzekering in 2018.
Voorgestelde wijzigingen niet van kracht
Ondanks de altijd aanwezige koppen over hervorming van de gezondheidszorg in 2017, hebben de meeste voorgestelde de veranderingen zijn aan de wijnstok verdord.
De Amerikaanse Health Care Act (AHCA) werd in mei door Huisrepublikeinen aangenomen in een poging om de Affordable Care Act in te trekken, maar de versie van de Senaat, de Better Care Reconciliation Act (BCRA), faalde in juli. Senaatsrepublikeinen probeerden drie verschillende versies van de ‘magere’ herroeping door te voeren, de Obamacare Repeal Reconciliation Act en de BCRA – en geen enkele oogstte voldoende ondersteuning om te slagen.
In september werd het amendement van Graham-Cassidy-Heller-Johnson geïntroduceerd als de bijgewerkte versie van de ACA-intrekkingswetgeving van de Senaat, maar het succes leek twijfelachtig nadat senator John McCain (R, Arizona) zijn oppositie aankondigde.
Senator Rand Paul (R, Kentucky) had al oppositie getoond, en senatoren Lisa Murkowski (R, Alaska) en Susan Collins (R, Maine) neigden naar de oppositie. 30 september is de deadline voor de senaat om het proces voor de afstemming van de begroting te gebruiken dat hen in staat zou stellen om de ACA met 50 stemmen te schrappen (plus een door de vicepresident uitgebrachte tiebreak) en een filibuster te vermijden.
En als drie of meer Republikeinse senatoren tegen de maatregel zijn, zal deze niet slagen.
Dus hoewel er in 2017 tal van stukjes wetgeving zijn ingevoerd – en het Huis heeft de Amerikaanse wet op de gezondheidszorg vervuld – is geen van hen uitgevaardigd.
Dat betekent dat de ACA nog steeds volledig van kracht is, inclusief de premiesubsidies, de reducties in de kostendeling (oftewel de kostendelingssubsidies), de uitbreiding van Medicaid, het individuele mandaat, het werkgeversmandaat, bescherming voor mensen met reeds bestaande voorwaarden, essentiële gezondheidsvoordelen, medische verliesratio’s, enz.
Subsidies voor het delen van de kosten zullen beschikbaar blijven in 2018, ongeacht of de federale overheid financiering biedt aan verzekeraars om deze te dekken (de financieringskwestie heeft gedurende 2017 heel wat onzekerheid veroorzaakt) ). Verzekeraars in veel landen nemen de kosten van het verlenen van kostendelende subsidies op in de premies die ze in 2018 in rekening zullen brengen, en die hogere premies zullen voor de meeste ingeschrevenen worden gecompenseerd door grotere premiesubsidies. Het volledig elimineren van subsidies voor kostendeling (of premiesubsidies) kan alleen via wetgeving.
Wijzigingen als gevolg van de marktstabilisatieregel
In april 2017 voltooide de HHS de markestabilisatieregel die zij in februari hadden voorgesteld. Hoewel de regel schijnbaar gericht was op het stabiliseren van de individuele ziekteverzekeringsmarkt, heeft deze niet de twee factoren aangepakt die de meest destabiliserende waren voor de individuele markt: het gebrek aan degelijke handhaving van het individuele mandaat (reëel of waargenomen, omdat de impact is nog minder gezonde mensen die zich inschrijven voor dekking en een risicopool met slechtere algehele gezondheid) en voortdurende financiering van reducties in kostendeling.
Niet alleen werden deze kwesties niet behandeld in de markestabilisatieregel, ze hebben de daaropvolgende maanden nog steeds aanzienlijke marktonzekerheid veroorzaakt, en hebben een prominente rol gespeeld in sommige verzekeraars die ervoor kozen om eind 2017 de markt te verlaten of veel hoger in te zetten premies voor 2018 dan ze anders zouden hebben aangerekend.
Maar de marktstabilisatieregel heeft wel een aantal andere problemen aangepakt, zij het veel minder dringend dan het individuele mandaat en de reducties in de kostendeling. De wijzigingen zijn over het algemeen van toepassing op mensen die individuele marktdekking kopen, in- of uitwisselen:
- In de meeste staten is de open inschrijving verkort tot iets meer dan zes weken en loopt van 1 november tot 15 december, met alle plannen van kracht januari 1, 2018. Maar er zijn negen door de staat gerunde uitwisselingen die de deadline voor inschrijving hebben verlengd, dus zorg ervoor dat je weet hoe het werkt in jouw staat.
- Als uw polis werd geannuleerd wegens niet-betaling van premies in 2017 en u zich opnieuw inschrijft bij dezelfde verzekeraar (of een andere verzekeraar die eigendom is van dezelfde moedermaatschappij) tijdens open inschrijving, kan de verzekeraar van u eisen dat u uw premies voordat u uw nieuwe dekking toepast. Over het algemeen zou het slechts één maand verschuldigde verschuldigde premie moeten zijn, omdat premies niet in rekening worden gebracht nadat het plan werd beëindigd.
- Het toegestane actuariële waardebereik voor elk metaaldekkingsniveau in de individuele en kleine groepsmarkt is uitgebreid. Bronzen plannen hebben een bereik van -4 / + 5, terwijl plannen voor zilver, goud en platina een bereik van -4 / + 2 hebben. Bronzen plannen hebben een actuariële waarde van ongeveer 60 procent, zilver ongeveer 70 procent, goud ongeveer 80 procent en platina ongeveer 90 procent. Ze kunnen echter variëren afhankelijk van de toegestane minimumpunten, die voor 2018 zijn uitgebreid. Dit betekent alleen dat er binnen een bepaald metaalniveau meer variatie kan zijn van het ene plan naar het andere, zodat individuen en kleine bedrijven de vergelijking zorgvuldig willen vergelijken. verschillende opties die beschikbaar zijn voor 2018.
Wijzigingen in voor- en dekkingen in de individuele en kleine groepsmarkt zullen net als in de afgelopen jaren plaatsvinden, met aanpassingen aan eigen risico en eigen risico’s, samen met leveranciersnetwerken en gedekte drugslijsten . Ga er niet vanuit dat het plan dat u vorig jaar heeft gekozen nog steeds de beste optie voor u is in 2018 – het is altijd verstandig om de beschikbare opties tijdens open inschrijving te vergelijken en indien nodig wijzigingen aan te brengen.
Minder ondersteuning bij marketing en inschrijving
Als u in een staat woont die geen eigen ziekteverzekering heeft en in plaats daarvan afhankelijk is van HealthCare.gov, merkt u mogelijk dat de marketing-, outreach- en inschrijvingsassistentie beperkter zijn tijdens de open inschrijvingsperiode voor de dekking van 2018 dan in het verleden.
HHS kondigde eind augustus aan dat ze het marketingbudget voor HealthCare.gov dit jaar zouden verlagen tot $ 10 miljoen, van $ 100 miljoen vorig jaar. Ze merkten ook op dat ze het budget zouden verlagen voor het Navigator-programma, dat persoonlijke assistentie biedt aan mensen in staten die geen eigen uitwisselingen uitvoeren. Door de staat gerunde uitwisselingen financieren hun eigen Navigator-programma’s en hun budgetten worden niet beïnvloed door de verlaging van de federale begroting.
Gezondheidsplannen op de individuele markt hebben ook de provisies van makelaars voor individuele marktdekking in de afgelopen jaren verminderd, waardoor deze in sommige gevallen geheel zijn geëlimineerd. Dit is voor een groot deel te danken aan het niet-winstgevende karakter van de individuele markt voor veel verzekeraars, nu de ACA de regels heeft gewijzigd; sommige verzekeraars hebben besloten dat ze geen makelaars willen betalen om zaken te doen die uiteindelijk een geld-verliezer voor de verzekeraar zijn. Commissies zijn over het algemeen de enige manier voor makelaars om betaald te worden, dus sommige makelaars hebben ervoor gekozen om niet te werken met individuele marktdekking omdat ze zich niet kunnen veroorloven om gratis te werken.
Dit alles betekent dat individuele marktdeelnemers in bepaalde delen van het land mogelijk niet merken dat er zo veel hulp bij inschrijving beschikbaar is als vroeger. Er zal nog steeds hulp beschikbaar zijn, maar inschrijvers moeten vooruit plannen en niet wachten tot het laatste moment – in gedachten houdend dat de laatste minuut dit jaar veel sneller zal zijn in de meeste staten dan in voorgaande jaren.
Het lijkt erop dat HealthCare.gov, het uitwisselingsportaal voor uitwisselingen dat door mensen in 39 deelstaten wordt gebruikt, tijdens een open inschrijving in de herfst voor een groot deel van de meeste zondagen niet beschikbaar zal zijn voor gepland onderhoud en zelfs ’s nachts op de eerste dag van open inschrijving. 1 november. Dit is een zeer controversiële zet en kan uiteindelijk veranderen voordat je je open inschrijft. Maar voor nu is het voor mensen met een individuele marktdekking verstandig om de inschrijving te plannen of wijzigingen te plannen die dit jaar langer duren dan normaal.
Enrolment Platforms en Plan Availability
Als u dekking hebt op de individuele markt, in- of uitruil, moet u mogelijk een ander plan kiezen voor 2018 omdat uw verzekeraar de markt heeft verlaten, of als u merkt dat u toegang hebt tot nieuwe plannen vanwege een verzekeraar die de markt in uw gebied betreedt (hier is een lijst met de belangrijkste uitgangen en ingangen).
Hoewel er in 2017 nog steeds sprake is van "kale" provincies, heeft elke provincie in het land ten minste één verzekeraar in de rij om 2018 dekking te bieden in de uitwisseling vanaf midden september. Dat zou nog kunnen veranderen, maar het is opmerkelijk dat in elke staat waar aanvankelijk provincies zonder verzekeraars waren gepland om dekking te bieden voor 2018, verzekeraars sindsdien zijn opgevoerd om de kale plekken in te vullen (dit gebeurde in Ohio, Wisconsin, Nevada, Virginia, Indiana , Kansas, Missouri en Washington).
De uitwisselingen van verzekeringen veranderen niet voor 2018. Alle landen die hun eigen beurzen in 2017 hebben, zullen dit blijven doen voor 2018, en alle staten die HealthCare.gov in 2017 gebruiken zullen dit ook blijven doen. Slechts 12 staten hebben hun eigen inschrijvingsplatforms; de rest – inclusief staten met partnerschapsuitwisselingen, federaal beheerde beurzen en door de staat gerunde uitwisselingen met behulp van het federale platform – maken allemaal gebruik van HealthCare.gov.
Consumenten in veel landen kunnen echter merken dat het gemakkelijker is om zich "in te ruilen" via de website van een externe broker, aangezien de federale overheid een "proxy direct inschrijvingspad" toestaat dat dit najaar begint en de noodzaak voor aanvragers zal elimineren om heen en weer te gaan van de website van de webmakelaar naar HealthCare.gov. Consumenten moeten nog steeds een account maken op HealthCare.gov, maar kunnen de rest van het proces op de website van de webmakelaar voltooien.
En als u winkelt voor dekking van kleine groepen in de uitwisseling, ziet u misschien verschillen, omdat HealthCare.gov is verschoven naar het gebruik van meer van een direct inschrijvingsproces voor kleine bedrijven. De uitwisseling van kleine zakelijke zorgverzekeringen is echter nooit bijzonder populair geweest; de meeste bedrijven hebben zich vanaf de start direct bij de verzekeraars aangemeld – rechtstreeks via de verzekeraars.
Wijzigingen als gevolg van het uitvoerend bevel van Trump op de ACA
Op zijn eerste dag op kantoor ondertekende president Trump een uitvoerend bevel gericht op "het minimaliseren van de economische last van de Patiëntenbescherming en de betaalbare zorgwet in afwachting van herroeping". Op dat moment was de verwachting bij de Trump-administratie dat er snel een ACA-intrekkingswet zou worden aangenomen, wat niet is gebeurd.
Maar het uitvoerend bevel dirigeert federale agentschappen om zo mild mogelijk te zijn – binnen de grenzen van de wet – bij het handhaven van de bepalingen van de ACA.
Het individuele mandaat, dat vereist dat de meeste Amerikanen een doorlopend ziekteverzekeringsdekking moeten handhaven of een belastingboete moeten ondergaan, is het onderwerp geweest van voortdurende speculatie sinds het uitvoerend bevel werd ondertekend. Voor de duidelijkheid, het individuele mandaat is nog steeds van kracht in 2017 en het lijkt erop dat dit ook het geval zal zijn in 2018. De meeste ACA-intrekkingsrekeningen die Republikeinen in het Congres in 2017 hebben ingevoerd (inclusief de Graham-Cassidy-Heller-Johnson) rekening) zou de individuele lastgevingstraf hebben teruggebracht tot $ 0, met terugwerkende kracht tot het begin van 2016. Maar geen van die rekeningen is vastgesteld.
Bij Health Affairs meldde Tim Jost in augustus dat het individuele mandaat inderdaad nog steeds werd afgedwongen door de IRS, ondanks geruchten van het tegendeel, en de IRS-website merkt op dat ondanks de uitvoeringsbevel, "de wettelijke bepalingen van de ACA nog steeds in dwingen tot gewijzigd door het Congres, en belastingbetalers blijven verplicht om de wet te volgen en te betalen wat zij mogelijk verschuldigd zijn. Belastingbetalers moeten hun belastingaangiften blijven indienen zoals ze dat normaal zouden doen. "De IRS stond wel toe dat mensen in het voorjaar van 2017 belastingaangiften voor 2016 dienden in te dienen die niet beantwoordden de vraag of de indiener een ziekteverzekering had in 2016. Ze hadden dat toegestaan voor 2014 en 2015, maar waren van plan om dergelijke retourneert voor 2016 en vereist van alle filers dat ze de vraag beantwoorden. Ze keerden terug naar die verandering na het uitvoerend bevel van president Trump en accepteerden ‘stille’ aangiften die niet zeiden of de belastingdossier een ziektekostenverzekering had.
Het is onduidelijk of de IRS begin dit jaar hun standpunt over dit onderwerp zullen wijzigen in de belastingaangiftewereld begin 2018, maar het is onwaarschijnlijk dat ze dat zullen doen, gezien de uitvoeringsbevel van Trump.
Grote groep, Medicare en Medicaid: Normale jaarlijkse veranderingen van toepassing
De meeste hervormingsdiscussies in de gezondheidszorg in 2017 hadden betrekking op de individuele markt, de kleine groepsmarkt en Medicaid. Maar zoals hierboven opgemerkt, hebben de meeste van die debatten niet geleid tot tastbare veranderingen. Voor mensen die hun verzekering afsluiten bij grote werkgevers, Medicare of Medicaid (samen genomen, dat is het grootste deel van de bevolking), zullen de veranderingen voor 2018 over het algemeen dezelfde veranderingen zijn die elk jaar plaatsvinden.
Open inschrijving voor Medicare Advantage en Medicare Deel D loopt van 15 oktober tot 7 december, met alle wijzigingen van kracht per 1 januari 2018. De huidige plannen veranderen enigszins voor 2018-zoals elk jaar-dus het is belangrijk dat medewerkers tijd nodig hebben tijdens open inschrijving om de verschillende beschikbare opties met elkaar te vergelijken en kies degene die het komende jaar het best aan hun behoeften voldoet.
Hetzelfde geldt voor door de werkgever gesponsorde plannen. De meeste werkgevers hebben een open inschrijving in het najaar, met wijzigingen in de uitkeringen van kracht op 1 januari. Als uw plan veranderingen voor het komende jaar doormaakt, of als er nieuwe opties voor u beschikbaar zijn, is open inschrijving uw kans om uw voordelen te wijzigen als u kiest om dit te doen.
Geen van de hervormingsvoorstellen voor de gezondheidszorg met betrekking tot Medicaid zijn in 2017 vastgesteld, wat betekent dat de subsidiabiliteit in 2018 grotendeels onveranderd zal blijven vanaf 2017, inclusief de uitbreiding van de Medicaid van ACA. Geen nieuwe staten hebben de Medicaid-status in 2017 uitgebreid, dus de inkomensniveaus voor de uitbreidingsmogelijkheden van Medicaid blijven hetzelfde als aan het begin van het jaar. Als u een verzoek ontvangt van het Medicaid-kantoor in uw land om uw Medicaid-status opnieuw te verifiëren, moet u zo snel mogelijk de vereiste documentatie verstrekken om te voorkomen dat de dekking verdwijnt.
