Komt u in aanmerking voor een doorlopende ziektekostenverzekering voor COBRA omdat u uw baan verliest, gescheiden raakt, pas weduwe wordt of ouder wordt van de functiegebonden ziekteverzekering van een ouder? Diezelfde kwalificerende evenementen maken ook dat je in aanmerking komt voor een speciale inschrijvingsperiode op de Obamacare-ziekteverzekeringsuitwisseling in jouw staat.
Onder COBRA betaalt u de volledige prijs voor uw dekking op eigen kracht, ongeacht uw omstandigheden.
Maar als u een plan in de uitwisseling kiest, komt u mogelijk in aanmerking voor financiële ondersteuning die een deel van de premie (en in sommige gevallen ook een deel van de out-of-pocket-kosten) dekt.
Registreren voor Obamacare indien aangeboden COBRA ziekteverzekering
Ja. Je hebt een beperkte periode na het kwalificerende evenement (bijvoorbeeld je baan verliezen of gescheiden worden) om je aan te melden voor COBRA. De gebeurtenis die ervoor zorgt dat u de toegang tot uw door de werkgever gesponsorde plan verliest, zal ook een tijdelijke speciale inschrijvingsperiode activeren voor uw zorgrekening voor een zorgverzekering (of voor een ACA-conform plan dat buiten de beurs wordt aangeboden).
U hebt een 60-dagen-venster om in te schrijven, ongeacht of u ervoor kiest om uw door de werkgever gesponsorde plan via COBRA voort te zetten, of een nieuw individueel marktplan in de uitwisseling te selecteren (of niet-inwisselbaar, hoewel ACA premium subsidies zijn niet beschikbaar buiten de beurs).
In de begintijd van Obamacare gold de regel dat als je ervoor koos om met COBRA te gaan, je speciale inschrijvingsperiode voor de individuele markt op dat moment zou eindigen, ongeacht hoeveel van je 60 dagen waren verstreken. Dus bijvoorbeeld, als je op werk gebaseerde dekking zou zijn geëindigd op 30 juni en je op 15 juli hebt gekozen om door te gaan met COBRA, heb je in essentie de laatste 45 dagen verstreken van de speciale inschrijvingsperiode die je had voor het selecteren van een individueel marktplan.
Maar dat veranderde eind 2016. HHS besefte dat sommige mensen zich bij COBRA aanmeldden tijdens hun exitinterviews toen ze hun baan verlieten en dit deden zonder volledig te begrijpen hoe de afzonderlijke marktopties en prijzen vergeleken met het behoud van de werkgever gesponsorde plannen met COBRA. Dus de regels zijn gewijzigd om mensen toch hun volledige speciale inschrijvingsperioden van 60 dagen voor de individuele markt te laten hebben, ongeacht of ze COBRA hebben aanvaard of niet.
Het inschrijvingsvenster van 60 dagen voor individuele marktdekking (dat wil zeggen, het soort dat u alleen koopt, meestal via de Obamacare-beurzen, maar ook rechtstreeks bij verzekeraars) begint op de dag dat uw door de werkgever gesponsorde dekking eindigt – of zou zijn geëindigd als u had COBRA niet geaccepteerd.
Zelfs als u COBRA vroeg in dat venster kiest, hebt u nog steeds de volledige 60 dagen om te kiezen voor een individueel marktplan. Dit kan met name handig zijn wanneer mensen zich in een situatie bevinden waarin hun door de werkgever gesponsorde plan halverwege de maand eindigt en ze zich te midden van een medische behandeling bevinden. In dat geval zou de vroegst mogelijke ingangsdatum voor een individueel marktplan dat in de centrale wordt gekocht, de eerste van de volgende maand zijn.
Maar COBRA kan worden gebruikt om de rest van de maand te dekken dat het door de werkgever gesponsorde plan anders zou zijn geëindigd, en de persoon kan vervolgens overschakelen naar een individueel marktplan als dat een betere waarde oplevert.
Zodra het 60-daagse venster eindigt, hebt u niet langer de optie om COBRA te kiezen als u dat nog niet had gedaan en heeft u niet langer de optie om een individueel marktplan te kiezen als u in plaats daarvan aanvankelijk COBRA had gekozen (u zou de mogelijkheid hebben om over te schakelen naar een individueel marktplan tijdens de volgende open inschrijvingsperiode, die elk najaar plaatsvindt, maar de optie om COBRA te kiezen verdwijnt helemaal als het eerste venster eindigt).
Het is dus belangrijk om verstandig te kiezen, omdat je daarna nog een tijdje in je keuze wordt opgesloten. Maar de ontspannen regel voor speciale inschrijvingsperioden in de individuele markt (wanneer u ook toegang hebt tot COBRA) betekent dat u uw tijd kunt nemen en mogelijk van gedachten kunt veranderen, als u het maar binnen 60 dagen doet.
Kan ik een Obamacare-subsidie krijgen om te helpen betalen voor COBRA?
Nee. Zowel de premie als de premies voor ziektekostenverzekering en de kostendelingssubsidie die op de Marketplace beschikbaar is, kunnen alleen worden gebruikt met zorgplannen die zijn gekocht via de Marketplace. Als u een ziekteverzekering van de marktplaats koopt, of het nu COBRA-voortzettingsdekking of een andere particuliere ziekteverzekering is, kunt u geen Obamacare-subsidie gebruiken om de kosten te dekken.
Maakt een Aanbieding van COBRA-verzekering mij niet geschikt voor een Obamacare-subsidie?
Nee. Alleen aangeboden COBRA heeft geen invloed op uw vermogen om in aanmerking te komen voor een Obamacare-subsidie. Maar om van de subsidie te profiteren, moet je je COBRA-dekking verlaten en je inschrijven voor een Obamacare-plan via de uitwisseling van ziektekostenverzekeringen tijdens je speciale inschrijfperiode van 60 dagen. Je zult ook inkomsten en andere vereisten moeten voldoen om in aanmerking te komen voor een subsidie.
Als ik mijn COBRA-dekking verlies of annuleren, kan ik dan nog steeds een Obamacare-subsidie krijgen?
Misschien. Het verliezen of annuleren van uw COBRA diskwalificeert u niet echt om een Obamacare-subsidie te krijgen, maar dit kan van invloed zijn op uw geschiktheid voor een Obamacare-plan. Aangezien u de subsidie alleen kunt gebruiken met een Obamacare-plan, zal kwalificatie voor de subsidie u helemaal niet helpen als u niet in aanmerking komt voor een gezondheidsplan voor Obamacare.
Als u uw COBRA-ziekteverzekering verliest omdat uw COBRA-subsidiabiliteitsperiode van 18-36 maanden is verlopen, komt u in aanmerking voor een speciale inschrijvingsperiode van 60 dagen op de Marketplace (hetzelfde als de subsidiabiliteitsperiode die gold toen u in eerste instantie in aanmerking kwam voor COBRA). U kunt zich inschrijven voor een marktplaatsplan en een aanvraag indienen voor een subsidie tijdens deze speciale inschrijvingsperiode.
Als u uw COBRA-dekking vrijwillig heeft geannuleerd of als u deze bent kwijtgeraakt omdat u uw premies niet hebt betaald, komt u niet in aanmerking voor een speciale inschrijving voor Marketplace. Je moet wachten tot de volgende open inschrijfperiode om je aan te melden voor een Obamacare-plan. Tijdens die open inschrijvingsperiode kunt u ook de premiekorting aanvragen voor ziektekostenverzekering voor mensen met een inkomen van minder dan 400% van de federale armoedegrens en de kostendelingssubsidie voor mensen met een inkomen van minder dan 250% van de FPL.
Wat moet ik doen?
Wanneer u voor het eerst in aanmerking komt voor COBRA, moet u goed kijken naar uw financiële situatie en onderzoeken hoeveel uw COBRA-premies zullen zijn. Stel jezelf de vraag of je je COBRA-premies kunt veroorloven gezien de verandering in je financiële situatie als gevolg van je kwalificerende evenement.
Zoek vervolgens uit of je in aanmerking komt voor hulp bij het betalen van een ziekteverzekering die je via de Marketplace koopt. Als u in aanmerking komt voor een subsidie, hoeveel kost een plan van Obamacare dat vergelijkbaar is met uw huidige dekkingskosten na de subsidie?
Vergelijk uw kosten voor gesubsidieerde Obamacare-dekking met uw kosten voor de voortzetting van COBRA-dekking. Factor op uw comfortniveau met uw huidige gezondheidsplan versus veranderende gezondheidsplannen, en baseer uw beslissing op die factoren.
