Als u uw zorgverzekering bent kwijtgeraakt en u bent op zoek naar een vervangend zorgplan, kunt u gealarmeerd zijn om te horen dat de zorgverzekering van uw staat (en buiten de beurs gelegen markt in elke staat behalve Nevada) u alleen toestaat om in te schrijven voor een gezondheidsplan tijdens de jaarlijkse open inschrijvingsperiode. Maar wat gebeurt er als u uw ziektekostenverzekering verliest en nog maanden te gaan hebt voor de volgende open inschrijvingsperiode?
Hoe krijgt u een ziekteverzekering en voorkomt u dat u niet verzekerd bent?
Speciale inschrijvingsperiode
Afhankelijk van wanneer en waarom u uw ziekteverzekering bent kwijtgeraakt, kunt u in aanmerking komen voor een speciale inschrijvingsperiode voor de uitwisselingsperiode voor zieke zorgverzekeringen in uw staat (in de meeste gevallen zijn speciale inschrijvingsperioden ook buiten de uitwisseling van toepassing). Met een speciale inschrijvingsperiode kunt u zich aanmelden voor een ziekteverzekering, hoewel het geen open inschrijving is.
Speciale inschrijvingsperioden zijn in de tijd beperkt, meestal 60 dagen, en worden geactiveerd door specifieke soorten evenementen. Als u treuzelt en zich niet inschrijft voor een nieuw plan voor het einde van uw speciale inschrijvingsperiode, moet u wachten tot de volgende open inschrijvingsperiode om u aan te melden. In de tussentijd kunt u merken dat u niet alleen niet verzekerd bent, maar ook onder de sanctie van de ACA valt omdat u geen ziekteverzekering hebt.
Bent u in aanmerking voor speciale inschrijving?
Bepaalde kwalificerende evenementen leiden tot een speciale inschrijvingsperiode (SEP), waarmee u zich kunt aanmelden voor een abonnement op de ziekteverzekering van uw staat, of rechtstreeks via een zorgverzekeraar op de buitenbeursmarkt.
Dit zijn meestal zaken als verlies van een andere ziekteverzekering en veranderingen in de gezinsgrootte. Hier zijn enkele specifieke voorbeelden van activerende evenementen die u in aanmerking laten komen voor een speciale inschrijvingsperiode:
- U wordt ontslagen en verliest uw op werk gebaseerde ziekteverzekering.
- Je gaat scheiden en verliest de ziekteverzekering die de baan van je voormalige echtgenote biedt.
- U wordt 26 en komt niet meer in aanmerking voor dekking onder het gezondheidsplan van uw ouder.
- Je echtgenoot sterft waardoor je de ziektekostenverzekering die hij of zij heeft verstrekt, verliest.
- U verlaat het servicegebied van uw huidige zorgplan en het dekt u niet op uw nieuwe adres (merk op dat verhuizen naar een nieuw gebied alleen een kwalificerend evenement is als u al verzekerd was op uw vorige locatie).
- Uw werkgever bezuinigt op uw werkuren waardoor u niet in aanmerking komt voor een ziektekostenverzekering op basis van werk.
- Je hebt een baby of gaat trouwen.
In twee gevallen zijn de speciale inschrijvingsperioden niet van toepassing buiten de beurzen. Met andere woorden, u kunt dekking krijgen in de ruil met deze speciale inschrijvingsperioden, maar als u rechtstreeks naar een ziekteverzekeringsmaatschappij gaat, hoeven zij uw inschrijving niet te accepteren:
- Een native american zijn (speciale inschrijvingsperioden blijven gedurende de hele periode jaar)
- Amerikaans staatsburgerschap verkrijgen of wettig de status van verblijfsvergunning in de VS hebben
Eén ding dat niet meestal een speciale inschrijvingsperiode veroorzaakt, is dat u uw ziektekostenverzekering verliest omdat u de maandelijkse premies niet hebt betaald of omdat u vrijwillig de dekking hebt geannuleerd . Dit is niet opgenomen als een activerende gebeurtenis omdat het mensen in staat zou stellen het systeem te spelen en op elk gewenst moment naar een nieuw gezondheidsplan over te schakelen.
Je zou bijvoorbeeld een gezondheidsplan met een slechte dekking goedkoop kunnen kopen en dan naar een plan met betere dekking gaan als je ziek wordt. Dit zou het doel van een open inschrijvingsperiode verslaan.
Verlies van een baan en / of een inkomensdaling is ook geen kwalificerend evenement tenzij u al bent ingeschreven in een plan via de uitwisseling, in welk geval u mogelijk de mogelijkheid heeft om naar een ander plan over te stappen. Maar als u bent ingeschreven in een plan buiten de beurs – omdat u bijvoorbeeld niet in aanmerking kwam voor subsidies wanneer u zich inschreef – en u halverwege het jaar uw baan verliest, zou u niet in de gelegenheid zijn om over te stappen naar een plan in de uitwisseling op dat moment.
Hoe speciale inschrijving werkt
Hier is een voorbeeld.
Je hebt een ziekteverzekering via je baan, maar het gaat niet goed met je bedrijf. Een paar maanden nadat de open inschrijvingsperiode van Obamacare is afgelopen, wordt u ontslagen en verliest u uw ziektekostenverzekering.
U kunt in aanmerking komen om door te gaan met uw huidige gezondheidsplan met behulp van de COBRA-vervolgdekking, maar in plaats daarvan besluit u dat u liever een nieuw gezondheidsplan krijgt voor de ziekteverzekering van uw staat. Je komt in aanmerking voor een speciale inschrijvingsperiode omdat je zojuist je baanafhankelijke ziekteverzekering bent kwijtgeraakt omdat je bent ontslagen (houd er rekening mee dat je in aanmerking komt voor een plan in de individuele marktintroductie of bij een uitruil), zelfs als je ook hebben de mogelijkheid om via COBRA je jobgebaseerde verzekering voort te zetten. Je hebt de volledige verkiezingsperiode van 60 dagen om COBRA of een individueel marktplan te kiezen, en je mag ook binnen dat 60 dagen-venster van mening veranderen, wat niet niet het geval vóór 2017).
U gaat naar de website van uw ziektekostenverzekeringsbeurs of belt uw exchange een paar weken later en schrijft u in voor een nieuw gezondheidsplan. Als het plan van je werkgever betrekking had op je partner en kinderen, komen ze ook in aanmerking voor een speciale inschrijfperiode. U kunt elk een individuele ziektekostenverzekering afsluiten of een gezinsabonnement op de uitwisseling krijgen.
Omdat uw inkomen een klap heeft gekregen doordat u bent ontslagen, kunt u ook in aanmerking komen voor een subsidie waarmee u de maandelijkse ziektekostenpremies kunt betalen. De subsidiabiliteit van een subsidie is gebaseerd op uw inkomen en kan rechtstreeks aan uw nieuwe verzekeringsmaatschappij worden betaald om het bedrag dat u elke maand moet betalen voor dekking te verlagen. Er zijn ook subsidies om uw kostendelingsverplichtingen zoals aftrekbare bedragen, copayments en co-assurantie te verlagen. En er is een subsidie om uw eigen out-of-pocket maximum te verlagen.
De subsidie die uw kostendeling en eigen risico vermindert, wordt kostenverlaging of CSR genoemd en is alleen beschikbaar als u in aanmerking komend inkomen hebt en u een zilverplan kiest. De subsidie om uw premies te verlagen, kan worden gebruikt met alle plannen op metaalniveau (brons, zilver, goud of platina).
U vraagt deze subsidies aan via uw zorgverzekeringsbeurs terwijl u door het registratieproces van de ziekteverzekering gaat. Subsidies kunnen alleen worden gebruikt met een ziekteverzekering die is aangeschaft via de zorgverzekeringsuitwisseling van de Affordable Care Act in uw staat. Dus hoewel je speciale inschrijvingsperiode je de mogelijkheid geeft om je in te schrijven als je dat liever niet doet, kun je geen subsidie krijgen om te betalen voor een ziekteverzekering die niet via je uitwisseling is gekocht (inclusief COBRA; als je ervoor kiest om je dekking te behouden) via COBRA moet je de volledige premie zelf betalen).
Geen SEP als u dekking verliest die niet minimaal essentieel is
Onvrijwillig dekkingsverlies is een kwalificerende gebeurtenis die een speciale inschrijvingsperiode in gang zet, maar alleen als de dekking die u verliest wordt beschouwd als minimale essentiële dekking. Als u een dekking hebt die niet wordt beschouwd als een minimale essentiële dekking (een kortetermijnplan, bijvoorbeeld, of een beleid van vaste schadeloosstelling), zou het verlies van dat plan geen speciale inschrijvingsperiode in gang zetten.
Dit is vooral belangrijk om te begrijpen of u dekking hebt onder een kortetermijnplan, omdat die beleidsregels vooraf vastgestelde beëindigingsdatums hebben en vanaf 2017 mogen ze niet langer zijn dan 90 dagen (dit zal waarschijnlijk veranderen met President Trump’s uitvoerend bevel tot oktober 2017). Wanneer het kortetermijnplan eindigt, komt u echter niet in aanmerking om u aan te melden voor een ACA-plan als dit buiten de open inschrijving valt.
