4 Tips om je hiv-medicijnen betaalbaarder te maken

Het bieden van goede gezondheidszorg voor de gemiddelde Amerikaan is zwaar genoeg zonder de extra uitdaging van een chronische ziekte. Het is onbetwistbaar dat voor mensen met hiv de uitdagingen groter zijn gezien de hoge kosten van hiv-medicijnen, de noodzaak van optimale therapietrouw en de vraag naar continue, levenslange medische behandeling en zorg.

Houd er bijvoorbeeld rekening mee dat de gemiddelde individuele levensduurkosten van HIV meer dan $ 400.000 bedragen – en dit voor personen die vroeg met de behandeling beginnen en de ziekten die verband houden met een later stadium (of onbehandelde ziekte) grotendeels voorkomen.

Voeg nu de kosten toe van HIV-therapie, die een gemiddeld prijskaartje van meer dan $ 2.000 per maand met zich meebrengt, en de obstakels worden nog duidelijker. Zelfs met medicatie op doktersvoorschrift blijven veel van deze medicijnen onbetaalbaar vanwege "ongunstige" therapieën waarbij verzekeraars overal tussen 20 en 50 procent co-assurantie kunnen eisen voor elk medicijnrecept.

Dit betekent dat iemand met een ‘lage’ 20 procent co-uitkeringsuitkering gemakkelijk tussen $ 440 en $ 480 per maand kan betalen om Triumeq te krijgen, een standaardoptie met één pil. En dat houdt zelfs geen rekening met de kosten van aftrekbare bedragen en andere contante uitgaven die kunnen oplopen tot duizenden dollars voordat uw uitkering zelfs begint.

Hoe afschrikwekkend de vooruitzichten ook zijn, met name voor middeninkomens die geen co-betalingen of toegang tot de voordelen kan hebben, mits lagere inkomensgroepen – er zijn oplossingen.

Sommige kunnen van u eisen dat u uw huidige verzekeringsstrategie aanpast, terwijl andere u mogelijk toegang geven tot hulpprogramma’s die u anders misschien niet goedkeurde.

Voor degenen die hulp zoeken, zijn hier 4 eenvoudige manieren om de hoge kosten van hiv-behandeling en zorg te verlagen.

1. Begin met het identificeren van uw geschiktheid voor hulp

Een populaire misvatting is dat hiv-hulpprogramma’s zijn bedoeld om alleen de Amerikanen met het laagste inkomen te helpen.

En hoewel het waar is dat veel federale en door de staat beheerde programma’s de toegang beperken tot mensen die op of onder de federaal voorgeschreven armoedegrens leven, is dit niet altijd het geval.

Gezien de hoge kosten van hiv-behandeling en -zorg, is een verrassend aantal voordelen beschikbaar voor personen met een jaarlijks inkomen van ongeveer $ 65.000 of gezinnen met een jaarlijks inkomen van ongeveer $ 80.000. Dit komt omdat uitkeringen doorgaans worden verstrekt aan degenen van wie het aangepaste aangepaste bruto-inkomen lager is dan 200 procent tot 500 procent van het federale armoedeniveau (of FPL).

Om te verduidelijken, aangepast jaarlijks bruto-inkomen (of MAGI) is niet het totale bedrag dat u en uw echtgenoot in de loop van een jaar verdienen. Het is veeleer het aangepaste bruto-inkomen (AGI) dat wordt vermeld op uw jaarlijkse belastingaangifte (regel 37 op de 1040, regel 21 op de 1040A en regel 4 op de 1040EZ) plus de volgende toevoegingen:

• Niet-belastbare socialezekerheidsuitkeringen (regel 20a min lijn 20b op de 1040)
• Belastingvrije rente (regel 8b op de 1040)
• Uitsluiting (regel 45 en 50 van IRS-formulier 2555)

Met deze cijfers in de hand kunt u uw MAGI berekenen en bepalen of het valt onder de FPL-drempel voorgeschreven door een bepaald federaal, staats- of privaat gefinancierd programma.

Vermenigvuldig eenvoudig uw MAGI met de voorgeschreven drempel (bijv. Minder dan 300 procent van de FPL) om te zien of u in aanmerking komt.

Het federale armoedeniveau (FPL)is ondertussen een maatregel van het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services (DHHS) om te bepalen of een persoon of familie in aanmerking komt voor federale hulpprogramma’s zoals Medicaid. In 2016 bepaalde de DHHS de volgende FPL-richtlijnen voor individuen en gezinnen:

• $ 11.880 voor individuen
• $ 16.020 voor een gezin van 2
• $ 20.160 voor een gezin van 3
• $ 24.300 voor een gezin van 4
• $ 28.440 voor een gezin van 5
• $ 32.580 voor een gezin van 6
• $ 36.730 voor een gezin van 7
• $ 40.890 voor een gezin van 8

(de FPL voor zowel Alaska als Hawaii is iets hoger.)

Met behulp van deze richtlijnen zou een persoon wiens MAGI minder is dan 138 procent van de FPL in aanmerking komen voor Medicaid op basis van het inkomen alleen. Evenzo kan er assistentie beschikbaar zijn waarvan de MAGI zo laag is als 200 procent of zo hoog als 500 procent van FPL. Het is een aanzienlijke periode die voordelen kan opleveren voor gezinnen met een hoger inkomen die leven met HIV.

Hoe hoog vraag je?

In termen van harde dollars zou een zelfstandig paar in Massachusetts samen met een jaarlijks bruto-inkomen van $ 90.000 en een particuliere ziektekostenverzekering een MAGI van ongeveer $ 76.000 kunnen hebben. In Massachusetts staat de toegang tot het door de staat beheerde HIV Drug Assistance Program (HDAP) open voor paren met een MAGI van minder dan 500 procent van de FPL (of $ 80,100 in 2016). Binnen deze berekeningen komt dit koppel in aanmerking voor HDAP.

Daarentegen zou hetzelfde paar niet in aanmerking komen in Texas, voor zover de drempel voor staatsgerechtigdheid is vastgesteld op 200 procent van FPL (of $ 32.040 in 2016). Een aantal particulier gefinancierde programma’s (zie hieronder) kan echter beschikbaar zijn voor mensen met hogere inkomens.

2. Neem een ​​strategische aanpak bij het kiezen van een verzekeringsplan

Uitwerken welk beleid het beste is voor u en uw gezin is vaak als het samenstellen van een slecht passende puzzel. Als u een persoon bent die met hiv leeft, berekent u meestal uw jaarlijkse premie plus uw jaarlijkse eigen risico plus uw jaarlijkse medicijnkosten om uw totale zorguitgaven te schatten. Een eenvoudig genoeg vergelijking, lijkt het.

Of is het?

Gezien de hoge kosten van HIV-medicijnen, is het niet ongebruikelijk dat u betaalt om min of meer dezelfde maandelijkse kosten te betalen, ongeacht of u een hoog premie / laag aftrekbaar / laag medebetalingsbeleid krijgt of een laag premie / hoog eigen risico / hoog medebetalingsbeleid.

Dit komt omdat HIV-medicijnen bijna altijd op een dure ‘speciale’ drugstab worden geplaatst als u een goedkoop beleid voert. En zelfs als dat niet het geval is, zal uw jaarlijkse franchise waarschijnlijk zo hoog zijn dat u uiteindelijk een fortuin gaat spenderen voordat u zelfs maar enige voordelen kunt gebruiken.

Maar dat is niet altijd het geval. Hier enkele eenvoudige tips voor het kiezen van de juiste verzekering als u een persoon bent die met HIV leeft:

• Zorg dat u zich niet aan hoge regels voor medeaanspaarverzekeringen houdt. Vaak zijn we zo gefixeerd op het minimaliseren van de medicatiekosten dat we automatisch beleid met medicijnverzuimpercentages van ergens tussen 20 en 50 procent weglaten. En dat kan een vergissing zijn. Vergeet in plaats daarvan niet altijd te zoeken naar het maximum eigen risico dat in een beleid staat vermeld. In sommige gevallen kan het plafond zo laag zijn ingesteld (bijvoorbeeld $ 2000 gezins- / $ 1000-persoon) dat u uw jaarlijkse contante limiet binnen een maand of twee van het begin bereikt. Na dat punt zou 100 procent van alle zorgkosten worden gedekt door uw verzekeringsmaatschappij, inclusief alle geneesmiddelen, laboratoriumtests, doktersbezoeken en zelfs klinische diensten.
• Controleer of er een medicijn aftrekbaar is. Hoewel de meesten van ons begrijpen wat een eigen risico is, weten sommigen misschien niet dat het soms ded twee eigen risico’s zijnin één beleid: één specifiek voor geneesmiddelen op recept en één voor alle andere medische kosten. In dergelijke gevallen is het aftrekbare bedrag van de medicijnen altijd een fractie van het totale eigen risico, wat betekent dat u veel vroeger dan met een enkel aftrekbaar product toegang heeft tot uw volledige drugsvoordelen. Dit is vooral handig als uw hiv-medicijnen worden vermeld op laag geprijsde geneesmiddelenlagen.
  Controleer het formularium voor mogelijke besparingen.
• Drugsformuleringen worden elk jaar uitgegeven door verzekeringsmaatschappijen om te bepalen op welke laag een specifiek medicijn valt. En het kan aanzienlijk variëren van verzekeraar tot de volgende. In sommige gevallen kan een combinatiepil op een hoger niveau worden vermeld, terwijl de samengestelde geneesmiddelen op een veel minder dure laag worden vermeld. Dit kan u besparingen opleveren als de twee geneesmiddelen bijvoorbeeld minder kosten dan de optie voor één pil, vooral als het combinatiegeneesmiddel coassurantie vereist en de afzonderlijke pillen alleen co-betaling vereisen. In bijna alle gevallen is co-pay de goedkopere optie als het gaat om de kosten van HIV-medicijnen.
  Overweeg privéverzekeringen boven op werkgevers gebaseerde dekking.
• Algemene wijsheid zou dicteren dat een werkgever-gebaseerde ("groep") ziekteverzekering altijd de betere keuze is, wat met bedrijfssubsidies de maandelijkse premies aanzienlijk onderbiedt. En hoewel het waar is dat de gemiddelde personeelspremie op een groepsplan 143 procent lager is dan die van een individueel plan, vertalen lagere premiekosten zich vaak naar hogere totale uitgaven, met name voor mensen met hiv. Doe de wiskunde voordat u zich aan een beleid houdt en overweeg om niet mee te doen als een groepsplan niet voldoet aan uw individuele behoeften en budget. 3. Optimale benutting van ADAP-voordelen

Het Drug AIDS Drug Assistance Program (ADAP)

wordt al lang beschouwd als de eerstelijnsbron voor HIV-medicatie voor Amerikanen die weinig tot middelmatig inkomen hebben. Sinds de start in 1987 is de reikwijdte van het programma aanzienlijk uitgebreid, waarbij sommige staten nu medische zorg, laboratoriumtests, verzekeringsbijstand en zelfs hiv-preventieve therapie integreren in hun uitkeringsschema.Net als bij andere federaal gefinancierde programma’s, is de subsidiabiliteit grotendeels gebaseerd op inkomsten, waarvan de drempels aanzienlijk kunnen verschillen van staat tot staat. Bewijs van ingezetenschap en documentatie van de HIV-status zijn vereist.Hoewel de meeste staten alleen in aanmerking komen voor inwoners van de VS en alleen voor geregistreerde inwoners, hebben sommigen zoals Massachusetts en New Mexico de ADAP-hulp nu ook uitgebreid naar immigranten zonder papieren.

Ondertussen beperken zes Amerikaanse staten voordelen aan individuen of gezinnen die persoonlijk vermogen onder een bepaalde drempel vallen, van minder dan $ 25.000 in de staat New York tot minder dan $ 4.500 in Georgië.

De huidige ADAP-inkomenswaarnemingsdrempels zijn als volgt geschetst:

Minder dan 200% van FPL: Arkansas, Iowa, Nebraska, Oklahoma, Puerto Rico, Texas

Minder dan 250% van FPL: Alabama

• Minder dan 300% van FPL: Georgia , Illinois, Indiana, Kansas, Louisiana, Missouri, Mississippi, North Carolina, Ohio, South Carolina, South Dakota, Wisconsin
• Minder dan 400% van FPL: Alaska, Arizona, Colorado, Connecticut, Florida, Hawaii, Minnesota, Nevada, Nieuw Hampshire, North Dakota, Rhode Island, Tennessee, Virginia, Washington, West Virginia
• Minder dan 431% van FPL: Montana
• Minder dan 435% van FPL: New York
• Minder dan 450% van FPL: Michigan
• Minder dan 500% van FPL: Californië, District of Columbia, Kentucky, Maine, Maryland, Massachusetts, New Jersey, Oregon, Pennsylvania, Vermont
• Gebaseerd op jaarinkomen: Delaware (minder dan $ 50.000), Wisconsin (verschilt per provincie)
• ADAP wordt doorgaans als betaler beschouwd van laatste redmiddel, wat betekent dat, tenzij u in aanmerking komt voor Medicaid of Medicare, u moet zich inschrijven voor een of andere vorm van privé- of werkgever-gebaseerde verzekering. (Een handjevol staten biedt wel gesubsidieerde dekking voor degenen die niet kunnen betalen en / of niet in aanmerking komen voor Medicaid.)
• Neem voordat u zich tot een verzekeringsproduct wendt, contact op met de ADAP-provider van uw land om te zien of u in aanmerking komt voor hulp. Op basis van de soorten voordelen die u kunt gebruiken, kunt u vervolgens de verzekeringsdekking selecteren die past bij uw individuele behoefte.

Als, bijvoorbeeld, de kosten van medicijnen uw hoogste kostenpost zijn en u geen andere grote jaarlijkse zorguitgaven voorziet, kunt u mogelijk kiezen voor een verzekeringsproduct met een lage maandelijkse premie en een hoger eigen risico en uit – maximaal aantal zakken. Op deze manier hoeft u misschien alleen maar te betalen voor uw tweejaarlijkse bloedtesten en doktersbezoeken, niets anders.

Aan de andere kant, als u andere voorwaarden heeft die samengaan of hoge medische kosten voor het jaar voorzien, hebt u misschien een beleid nodig dat een lager eigen risico of eigen risico biedt. In dit geval kan ADAP de hoge behandelingskosten aanzienlijk compenseren en kan het in sommige gevallen zelfs toegang bieden tot medicijnen die worden gebruikt voor de behandeling van hiv-gerelateerde ziekten.

De basis is dit: werk samen met uw ADAP-vertegenwoordiger en geef hem of haar zoveel mogelijk informatie over zowel uw beleidsvoordelen als de huidige medicamenteuze behandeling. Op deze manier kunt u een volledig geïnformeerde beslissing nemen die is afgestemd op uw individuele budget en persoonlijke gezondheidszorgbehoeften.

4. Maak volledig gebruik van de geneesmiddelenbijstand van de fabrikant

Als het gaat om het verminderen van de contante uitgaven voor HIV-medicijnen, hebben we de neiging om ons bijna volledig te concentreren op federale / staatsprogramma’s en te vergeten dat hulp gemakkelijk beschikbaar is via vrijwel elke belangrijke HIV-drug. fabrikant. Deze worden meestal aangeboden als vrijwillige co-betaling of volledig gefinancierde patiëntenbijstandsprogramma’s (PAP’s).

HIV co-pay bijstand (co-pay) is beschikbaar voor privéverzekerde personen en biedt een besparing van overal van $ 200 per maand tot onbeperkte bijstand na de eerste $ 5 co-betaling (zoals met de medicijnen Edurant, Intelence en Prezista).

Het aanvraagproces is eenvoudig en er zijn meestal geen beperkingen op basis van inkomen. Dit kan van groot voordeel zijn voor diegenen die op zoek zijn naar nieuwe verzekeringen, waardoor ze producten met lagere kosten kunnen kiezen waarbij de co-betaling of beleggingskosten van het geneesmiddel onder de voorgeschreven jaarlijkse / maandelijkse uitkering vallen.

Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u het geneesmiddel Triumeq gebruikt, waarvoor de fabrikant een jaarlijks co-pay-voordeel van $ 6000 per jaar biedt. Als Triumeq op een geneesmiddellaag wordt geplaatst waarvoor co-betaling is vereist, is dat voordeel over het algemeen ruim genoeg om alle medebetaalkosten te dekken.

Maar aan de andere kant, wat kunt u doen als Triumeq binnen een niveau valt dat 20 procent, 30 procent of 50 procent co-verzekering vereist? In dergelijke gevallen kunt u mogelijk een beleid vinden met een laag eigen maximum. U kunt dan co-pay-assistentie gebruiken om alle geneesmiddelenkosten te dekken tot het moment waarop u uw jaarlijkse maximum bereikt, waarna alle kosten-geneesmiddelen, röntgenfoto’s, doktersbezoeken-voor 100 procent door uw verzekeraar worden gedekt.

Een andere optie is de hiv-patiëntenassistentieprogramma’s (PAP’s). PAP’s werden ontworpen om gratis medicijnen te verstrekken aan niet-verzekerde personen die niet gekwalificeerd zijn voor Medicaid, Medicare of ADAP. Het recht om in aanmerking te komen is meestal beperkt tot personen of gezinnen waarvan het inkomen van het voorgaande jaar 500 procent onder FPL lag (hoewel uitzonderingen per geval kunnen worden gemaakt voor Medicare Part D-cliënten of onderverzekerde personen wier zorgkosten onbetaalbaar zijn geworden).

PAP’s kunnen vaak levensreddend zijn voor mensen die in staten zoals Texas wonen, waar Medicaid en ADAP zich beperken tot alleen inwoners met het laagste inkomen (d.w.z. 200 procent onder FPL). Tegenwoordig zijn de meeste PAP’s beschikbaar voor diegenen die 500 procent onder FPL wonen, zonder beperkingen op basis van het eigen vermogen.

Bovendien, als veranderingen in de staatsaansprakelijkheid je plotseling diskwalificeren voor ADAP, kun je mogelijk nog steeds in aanmerking komen voor PAP-hulp, zelfs als je buiten de voorgeschreven inkomensgrens komt. Over het algemeen zijn PAP’s veel gemakkelijker te behandelen bij het indienen van een beroep dan bij overheidsinstellingen, en kunnen ze u vaak verwijzen naar andere niet-gouvernementele programma’s die hiv-specifieke hulp bieden.

En één laatste gedachte

Terwijl betaalbaarheid de sleutel is tot behandelingssucces, moet u nooit toestaan ​​dat alleen de prijs de behandelkeuze dicteert. Hoewel u misschien een paar dollar kunt besparen door een optie van één pil (bijv. Atripla) voor de afzonderlijke medicijncomponenten (Sustiva + Truvada) te laten, moet een dergelijke verandering nooit worden aangebracht zonder het directe overleg met uw behandelende arts.

Dit is met name het geval als u besluit om over te schakelen naar een regime waarvoor een geneesmiddelcomponent anders is dan degene waarvoor u momenteel werkt. Ongemotiveerde verandering van therapie kan het risico op voortijdige resistentie tegen geneesmiddelen verhogen, wat resulteert in vroegtijdig falen van de behandeling.

Waar het op neerkomt, is dat het beter is om alle wegen voor hulp volledig te verkennen voordat u een verandering in behandeling overweegt die mogelijk uw gezondheid kan ondermijnen. Neem voor meer informatie contact op met het non-profitpartnerschap voor receptplicht (PPA), dat patiënten gratis verbindt met hulpprogramma’s, of met HarborPath, een non-profitorganisatie in Charlotte, North Carolina die gratis hiv-medicijnen naar gekwalificeerde scholen verzendt. , niet-verzekerde personen.