Een bronsgezondheidsplan is een type ziektekostenverzekering die gemiddeld 60% van de kosten van de gemiddelde ingeschrevenen voor gezondheidszorg betaalt (maar dit is een gemiddelde voor alle ingeschreven personen – het percentage van uw de kosten die het plan dekt, zullen enorm variëren, afhankelijk van of je veel medische zorg nodig hebt gedurende het jaar, of helemaal niet. De ingeschrevenen betalen de overige 40 procent van hun totale zorgkosten in de vorm van copayments, co-assurantie en eigen risico’s.
De bepaling of een plan in het bronsdekkingniveau past, is gebaseerd op actuariële waarde, hier meer in detail uitgelegd. Bronsplannen zijn beschikbaar in zowel de individuele als de kleine groep ziektekostenverzekeringsmarkten, in ruil of buiten de beurs.
Plannen vergelijken
Om het gemakkelijk te maken om te vergelijken hoeveel waarde u krijgt voor het geld dat u aan ziekteverzekeringspremies besteedt, heeft de Affordable Care Act standaardwaarden voor individuele en kleine collectieve zorgplannen gestandaardiseerd in vier niveaus. Deze lagen zijn brons, zilver, goud en platina.
Alle gezondheidsplannen van een bepaald niveau bieden dezelfde totale waarde, hoewel ze kunnen fluctueren binnen een + 2 / -2 de minimus-bereik (het bereik is verhoogd tot + 2 / -4 voor 2018 en bronsplannen hebben een bredere minimusbereik van + 5 / -4; dit was onderdeel van de marktstabilisatieregel die de HHS in april 2017 heeft afgerond).
Voor bronindekkingplannen is de gemiddelde actuariële waarde ongeveer 60 procent.
Maar met het toegestane de minimus-bereik, zullen 2018-plannen met actuariële waarden van 56 tot 65 procent als bronzen plannen worden beschouwd. Dus hoewel de aanduidingen op metaalniveau van ACA helpen om het gemakkelijker te maken om algemene vergelijkingen tussen plannen te maken, is het toch belangrijk om naar de kleine lettertjes te kijken, aangezien twee bronsplannen heel verschillende voordelen en dekkingsniveaus kunnen hebben.
Welke waarde betekent
Waarde of actuariële waarde, vertelt u welk percentage van de gedekte zorgkosten een plan naar verwachting zal dekken voor een gehele standaardpopulatie. Dit betekent niet dat u precies 60 procent van uw zorgkosten door uw bronzen plan zult moeten betalen. Afhankelijk van hoe u uw zorgverzekering gebruikt, kunt u meer of minder dan 60 procent van uw uitgaven hebben betaald.
Een persoon met zeer hoge zorgkosten betaalt duidelijk veel minder dan 40 procent van de totale kosten, omdat het eigen maximum van het plan het bedrag dat het lid betaalt, zal beperken. Aan de andere kant kan een persoon met zeer lage algemene uitgaven verwachten dat hij veel meer dan 40 procent van de totale kosten zal betalen, aangezien hij of zij het aftrekbedrag voor het jaar misschien niet eens haalt. Dit wordt hier in meer detail uitgelegd.
Niet-gedekte zorgkosten worden niet in aanmerking genomen bij het bepalen van de waarde van een zorgplan. Out-of-network-kosten worden ook niet meegerekend en ook geen kosten voor behandeling die niet in de essentiële gezondheidsvoordelencategorieën van de ACA vallen.
Wat u moet betalen
U moet maandelijkse premies betalen voor het zorgplan. U moet ook kosten delen, zoals eigen risico’s, co-assurantie en copays, wanneer u uw zorgverzekering gebruikt.
Bronsplanning maandelijkse premies zijn over het algemeen goedkoper dan plannen met een hogere waarde, omdat bronzen plannen minder geld betalen voor uw rekeningen voor gezondheidszorg. Je krijgt waar je voor betaalt.
Hoe elk plan maakt dat u betaalt, uw aandeel in uw zorgkosten zal variëren. Een bronzen plan kan bijvoorbeeld een high-end $ 6.000 aftrekbaar hebben gecombineerd met een lage 10 procent co-assurantie. Een concurrerend bronzen plan kan een lager eigen risico van $ 4000 hebben gekoppeld aan een hogere 35 procent co-assurantie en een copie van $ 45 voor kantoorbezoeken (alle ACA-conforme individuele en kleine groepsplannen hebben bovengrenzen voor totale out-of-pocketkosten die ongeacht de metaalniveau; geen enkele plannen kunnen individuele eigen limieten hebben – inclusief aftrekbaar, copay en co-assurantie – van meer dan $ 7.150 in 2017, of $ 7.350 in 2018).
Redenen om een bronzen plan te kiezen
Als u bij het kiezen van een zorgplan de belangrijkste factor voor u een lage maandpremie is, kan een bronzen gezondheidsplan een goede keuze zijn. Als u niet verwacht veel gebruik te maken van uw ziekteverzekering of als de hoge kostendeling die inherent is aan een bronzen plan u niet aanbelangt, kan een bronsgezondheidsplan in aanmerking komen.
Als u jonger bent dan 30 jaar en niet in aanmerking komt voor premiesubsidie, zou u kunnen constateren dat een catastrofaal plan een nog lagere maandelijkse premie biedt, samen met een iets lagere actuariële waarde (catastrofale plannen hebben geen actuariële waarde als de manier waarop metaal niveauplannen doen, ze moeten eenvoudigweg actuariële waarden onder de 60 procent hebben, hoewel ze ook drie primaire zorgbezoeken per jaar moeten dekken en dezelfde bovengrenzen voor out-of-pocket-kosten moeten respecteren als andere plannen).
Als u ouder bent dan 30 jaar, kunt u echter geen catastrofaal plan voor een zorgverzekeringsbeurs kopen, tenzij u een certificaat van ziekteverzekering hebt. En premiesubsidies kunnen niet worden toegepast op catastrofale plannen, wat hen een slechte keuze maakt voor de meeste mensen die in aanmerking komen voor premiesubsidie.
Redenen om geen Bronze-plan te kiezen
Kies geen bronzen gezondheidsplan als u een plan wilt dat de meeste uitgaven voor uw gezondheidszorg vergoedt. Als u verwacht veel gebruik te maken van uw ziektekostenverzekering, of als u zich geen dure copays, co-assurantie en aftrekposten kunt veroorloven, is een bronzen plan misschien niet voor u.
Als u in aanmerking komt voor kostendelingssubsidies omdat uw inkomen 250 procent van het federale armoedeniveau of lager is, kunt u alleen de subsidiëringsubsidies krijgen als u kiest voor een ‘silver-tier’-plan. U krijgt niet de kostendelende subsidies waarvoor u in aanmerking komt als u een bronzen plan kiest.
Subsidies voor het delen van kosten verlagen uw eigen risico, copays en co-assurantie zodat u minder hoeft te betalen wanneer u uw ziektekostenverzekering gebruikt. In feite zal een kostendelende subsidie de waarde van uw gezondheidsplan verhogen zonder de maandelijkse premies te verhogen. Het is net alsof je een gratis upgrade op waarde krijgt. U krijgt niet de gratis upgrade als u een bronzen plan kiest.
