Kankerverzekering is een relatief nieuw voertuig in de wereld van ziekteverzekeringsprogramma’s. Het werd gecreëerd als reactie op de almaar toenemende aantallen kanker in de VS en de vaak exorbitante kosten van kankerbehandeling.
Dit aanvullende verzekeringsproduct is ontworpen om de contante uitgaven te helpen verminderen en de kloof te overbruggen tussen wat uw primaire verzekering wel en niet dekt.
Maar de vraag is deze: Is het het echt waard?
Inleiding tot de Kankerverzekering
Kankerverzekering was niet bedoeld om een traditionele ziekteverzekering te vervangen, maar om deze aan te vullen door te betalen voor behandelingsgerelateerde uitgaven valt niet onder uw polis. Er zijn twee manieren waarop deze verzekering werkt:
- Bij de meeste plannen ontvang je een forfaitair bedrag als er kanker wordt gediagnosticeerd die je kunt gebruiken voor zowel medische kosten als normale kosten van levensonderhoud. U gebruikt het geld in principe op elke manier die u kiest om uw verloren lonen, aftrekbare bedragen en tegoeden te compenseren.
- Minder vaak kan een polis dekking bieden voor onkosten met betrekking tot kanker die verder gaat dan wat uw primaire gezondheidsbeleid dekt. Wat daadwerkelijk wordt gedekt, kan enorm variëren en kan soms dezelfde uitsluitingen hebben als die in uw primaire plan.
Dit beleid wordt van kracht nadat de verzekeringsmaatschappij documentatie over uw diagnose van kanker heeft ontvangen.
Er is meestal een wachttijd na aankoop voordat deze volledig van kracht wordt.
In aanmerking komen voor kankerverzekering
Om in aanmerking te komen voor een kankerverzekering, kun je meestal geen al bestaande aandoening hebben die je vatbaar maakt voor kanker. U kunt bijvoorbeeld niet gediagnosticeerd zijn met baarmoederkanker en vervolgens een polis aanvragen.
In de meeste gevallen komen mensen die eerder zijn gediagnosticeerd en behandeld voor kanker, ook niet in aanmerking. Andere groepen, zoals die met HIV, worden meestal uitgesloten omdat de ziekte geassocieerd is met een verhoogd risico op vele soorten kanker.
Wat de Kankerverzekering wel en niet dekt
Hoewel de dekking van de ziektekostenverzekering varieert op basis van de aanbieder en beleidsdetails, dekken de meeste plannen zowel medische als niet-medische kosten.
Medische kosten kunnen copays, verlengde ziekenhuisverblijven, laboratoriumtests, ziektespecifieke behandelingen en procedures zoals stamceltransplantaties omvatten. Niet-medische uitgaven kunnen zijn: thuiszorg, inkomensverlies, kosten voor kinderopvang en hulpmiddelen voor dieetbeperkingen.
Kankerverzekering dekt meestal geen van de kosten in verband met niet-melanoma huidkanker. Bovendien kunnen degenen die vroege kankers hebben, zoals carcinoma in situ, slechts een beperkte uitbetaling krijgen, meestal de helft of minder van wat u een diagnose van kanker kunt krijgen.
Weet wat je moet weten voordat je gaat winkelen
Er is veel discussie over ziektespecifiek gezondheidsplan. Sommige mensen steunen hen stevig, terwijl anderen geloven dat ze slechts geld makende machines zijn die ten prooi vallen aan de angst van mensen.
Hier zijn enkele punten waarmee u rekening moet houden bij het kopen van een kankerplan:
- Ken uw risico op kanker.Mensen met een sterke familiegeschiedenis van kanker willen misschien een kijkje nemen in hun huidige beleid en kijken of kankerverzekering de dekking kan aanvullen. Hetzelfde geldt voor mensen met een genetische aanleg voor kanker, zoals bij mensen met de BRCA2-mutatie.
- Kijk of het upgraden van uw bestaande beleid u de dekking kan bieden die u nodig hebt.Het kiezen van een upgrade van uw huidige beleid is mogelijk een betere optie voor mensen met een gemiddeld risico op kanker. Het kost misschien minder om te upgraden en biedt u een breder scala aan voordelen voor niet-kanker gerelateerde aandoeningen.
- Bedenk dat twee beleidsregels geen beleid zijn en niet noodzakelijkerwijs de dekking verdubbelen. Het hebben van een basisomvattende ziekteverzekering samen met een kankerspecifiek verzekeringsplan betekent niet noodzakelijk dat u dubbel profiteert. Vaak kan een behandeling die is uitgesloten door het ene beleid ook worden uitgesloten door het andere.
- Lees de clausule Coordination of Benefits. De meeste grote verzekeringspolissen hebben een Coördinatie van Uitkeringen (COB) -clausule waarin staat dat de verzekeraar niet de kosten dekt die een ander plan doet. Door een kankerverzekering aan te schaffen, zou je in feite de voordelen van je primaire plan kunnen verslechteren. Het is niet ongebruikelijk dat twee aanbieders de aansprakelijkheid van de ander betwisten zonder dekking aan te nemen. Hoewel deze problemen meestal kunnen worden opgelost, kunnen ze veel onnodige hoofdpijn en verspilling van tijd veroorzaken.
Andere verzekeringsopties
Als u zich zorgen maakt over de financiële slag die uw gezin zou kunnen nemen als u kanker krijgt, zijn er een paar andere opties die u kunt overwegen:
- Het opzetten van een health savings account (HSA) of een flexibele uitgavenrekening (FSA) via uw werkgever kan u toestaan geld opzij te zetten, belastingvrij, voor uitgaven die verder gaan dan die welke door uw verzekering worden gedekt.
- Een verzekeringsplan voor een kritieke ziekte kan dekking bieden voor kanker en andere soorten kritieke ziekten, zoals een hartaanval of een beroerte. Net als bij de ziekteverzekeringsplannen, is het belangrijk dat u de kleine lettertjes leest om te begrijpen welke aandoeningen (of stadia van ziekte) de polis dekt.
- Als u zich zorgen maakt over verloren lonen, overweeg dan te investeren in een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor korte duur, die uitkeert voor elke medische aandoening die van invloed is op uw vermogen om te werken.
Thuisberichten meenemen
Voordat u een ziekteverzekeringsplan koopt, zijn er vier vuistregels die u altijd moet volgen:
- Het is belangrijk dat u precies begrijpt wat er in een polis is gedekt, wat is uitgesloten en wat de wachttijd voor u is hebben toegang tot voordelen.
- Vergelijk altijd de voordelen van een aanvullend beleid met die van uw primaire beleid om te zien waar overlapping of overtolligheid is. Het heeft geen zin om een kankerverzekering te kopen als uw huidige verzekering de meeste of alle dezelfde uitgaven dekt.
- Als u van mening bent dat de kosten van de behandeling van kanker onvoldoende worden gedekt door uw primaire plan, overweeg dan of upgrading die lacunes kan opvullen.
- Als u besluit dat een kankerverzekering een haalbare optie is, neem dan de tijd om rond te shoppen. Dit omvat het winkelen voor andere soorten dekking, waaronder een arbeidsongeschiktheidsverzekering op lange termijn.
Tenslotte is het belangrijk om te onthouden dat er veel belastingaftrek is voor mensen met kanker. Door een zorgvuldige registratie van alle out-of-pocket uitgaven, inclusief reizen van en naar uw kliniek, kunt u een deel van uw jaarlijkse belastingblootstelling beperken en geld besparen.
