In de individuele en kleine ziektekostenverzekeringsmarkten betaalt een zilvergezondheidsplan gemiddeld ongeveer 70 procent van uw zorgkosten. U betaalt de overige 30 procent van uw zorgkosten in de vorm van copayments, co-assurantie en eigen risico’s.
Dit staat ook bekend als een actuariële waarde van 70 procent of AV. Dit betekent niet dat u persoonlijk 70 procent van uw zorgkosten krijgt die door uw zilverplan zijn betaald.
Integendeel, het plan betaalt 70 procent van de gemiddelde kosten voor een standaardpopulatie. Maar ze zullen een veel lager percentage van de totale kosten betalen voor een gezonde kandidaat met een zeer laag zorggebruik, terwijl ze uiteindelijk meer dan 70 procent van de totale kosten zullen betalen voor een zeer zieke ingeschreven persoon die een miljoen dollar verdient aan claims .
Let op: hoewel een zilverplan een AV heeft van ongeveer 70 procent, is er een acceptabel minimumbereik, omdat het voor zorgverzekeraars een hele uitdaging zou zijn om plannen te ontwerpen die precies 70 procent AV raken. Tot en met 2017 was het de minimus-bereik +/- 2, dus zilveren plannen hadden AV in het bereik van 68 tot 72 procent. Maar in april 2017 voltooide de HHS de marktstabilisatieregelgeving die het laagste punt van het bereik verlengt, waardoor het mogelijk is dat zilveren abonnementen AV van 66 tot 72 procent hebben.
Niet-gedekte zorgkosten tellen niet mee bij het bepalen van de waarde van een zorgplan.
Bijvoorbeeld, als uw silver-tier gezondheidsplan geen dekking biedt voor zelfzorggeneesmiddelen, zijn de kosten hiervan niet inbegrepen bij het berekenen van de waarde van uw plan. Out-of-network-services tellen ook niet mee, en ook geen enkele zorg die niet onder de definitie van essentiële gezondheidsvoordelen van de ACA valt.
De standaardwaarden van de betaalbare zorgwet
Om het u gemakkelijk te maken om de waarde te vergelijken die u krijgt voor het geld dat u aan zorgverzekeringspremies besteedt, heeft de betaalbare zorgwet gestandaardiseerde waardenniveaus vastgesteld voor zorgplannen in de individuele en kleine groepsmarkten . Deze niveaus of niveaus zijn:
- brons
- zilver
- goud
- platina
Alle gezondheidsplannen binnen een bepaald niveau bieden dezelfde totale waarde:
- Silver-tier-plannen bieden een actuariële waarde van 70% (bereik van 68 tot 72%) , uitbreidend tot 66 tot 72 procent in 2018).
- Bronsplannen bieden een actuariële waarde van 60 procent (bereik van 58 tot 62 procent, uitbreiding tot 56 tot 65 procent in 2018; bronzen plannen hebben een -4 / + 5-minimumbereik vanaf 2018).
- Goudplannen bieden een actuariële waarde van 80 procent (bereik van 78 tot 82 procent, uitbreiding tot 76 tot 82 procent in 2018).
- Platinum-plannen bieden een actuariële waarde van 90 procent (bereik van 88 tot 92 procent, uitbreiding tot 86 tot 92 procent in 2018)
Wat moet ik met een Silver-plan betalen?
Silver-planpremies zijn over het algemeen minder duur dan plannen met goud of platina, omdat zilveren plannen minder betalen voor uw zorgverzekeringen.
Naast uw maandelijkse premies moet u, elke keer dat u uw ziekteverzekering gebruikt, kosten delen zoals aftrekbare bedragen, co-assurantie en copays.
Hoe elk zilverplan u laat betalen, uw aandeel in de kosten zal variëren. Een zilverplan kan bijvoorbeeld een aftrekbaar bedrag van $ 4000 hebben, gekoppeld aan 20% co-assurantie. Een concurrerend zilverplan heeft misschien een lager eigen risico van $ 2000, maar koppelt het aan een hogere co-assurantie en een copie van $ 40 voor recepten.
Maar voor mensen die individuele marktdekking in de uitwisseling kopen en een inkomen hebben tussen 100% van het armoedepeil (138% in staten die Medicaid hebben uitgebreid) en 250% van het armoedepeil, kostendelingskortingen (kostendelingssubsidies) ) zijn beschikbaar om zilveren plannen te maken – en alleen zilveren abonnementen – hebben AV die hoger is dan 70 procent.
Voor mensen met lagere inkomens is AV verhoogd tot wel 94 procent, waardoor het een betere dekking heeft dan een platinumplan, zonder extra kosten voor de ingeschrevene (de federale overheid betaalt de verzekeraars om dit voordeel te bieden).
Waarom zou ik een zilverplan kiezen?
Kies een zilvergezondheidsplan als u:
- op zoek bent naar een evenwicht tussen de kosten van uw maandelijkse premies en de kosten van uw contante uitgaven
- de hoge premiekosten van goud- en platinaplannen wilt vermijden, maar ook wilt beschermen jezelf van de mogelijkheid om de hogere eigen risico’s te moeten betalen die meestal met bronzen plannen komen,
- komen in aanmerking voor kostendelingssubsidies, omdat je een plan op zilverniveau moet kiezen om de subsidies te krijgen. Dit is een van de belangrijkste redenen om een zilveren plan te kiezen. Als uw inkomen niet hoger is dan 250 procent van het armoedeniveau (en met name als het niet meer bedraagt dan 200 procent van het armoedeniveau), is een zilverplan met kostendelingssubsidies waarschijnlijk de beste waarde voor u.
Subsidies voor het delen van kosten verlagen uw eigen risico, copays, co-assurantie en eigen risico, zodat u minder hoeft te betalen wanneer u uw ziektekostenverzekering gebruikt. Ze verhogen de actuariële waarde van uw gezondheidsplan zonder de premie te verhogen.
Waarom moet ik een zilveren pan vermijden?
U moet geen Silver Health-plan kiezen als:
- U weet dat u gedurende het jaar aanzienlijke medische kosten zult moeten maken en dat het plan voor goud of platina met een lager out-of-pocket-maximum u geld zal besparen, zelfs als u boekhoudkundig bent voor de hogere premies.
- U probeert uw uitgaven te beperken elke keer dat u uw ziektekostenverzekering gebruikt – nogmaals, een plan voor goud of platina kan een betere optie zijn.
- Als u veel gebruikmaakt van uw ziekteverzekering en van tevoren weet dat uw contante uitgaven hoger zijn dan het eigen risico, kunt u misschien geld besparen door een bronsplan te kiezen met een vergelijkbare out-of-pocket-korting. -pocket maximale maar lagere premies. Uw totale jaarlijkse out-of-pocket-uitgaven zijn hetzelfde, maar u betaalt minder voor premies.
- U komt niet in aanmerking voor kostendelingssubsidies en anticipeert het komende jaar heel weinig op de kosten van de gezondheidszorg. Een bronzen plan kan uw beste optie zijn, omdat het lagere premies heeft dan een zilverplan, in ruil voor minder sterke dekking.
U kunt meer lezen over hoe deze techniek werkt: "Hoe u kunt besparen op ziektekostenverzekering als u het maximale bereik bereikt"
