De meeste Amerikanen krijgen hun ziektekostenverzekering via hun werkgever en vele anderen nemen deel aan overheidsprogramma’s zoals Medicaid, Medicare, CHIP en gezondheidsplannen die zijn gelieerd aan de strijdkrachten. Ook kopen veel mensen die zelfstandig zijn hun eigen gezondheidsplan rechtstreeks bij een zorgverzekeraar.
Bovendien hebben meer dan 40 miljoen Amerikanen geen ziektekostenverzekering omdat ze in deeltijd werken, hun werkgever geen ziektekostenverzekering aanbiedt, of ze geen ziektekostenpremies kunnen betalen maar te veel geld verdienen om in aanmerking te komen voor Medicaid.
Er zijn ook aanzienlijke aantallen mensen die zich een verzekering kunnen veroorloven, maar die door verzekeringsmaatschappijen worden afgewezen omdat ze een ernstige reeds bestaande aandoening hebben, zoals kanker, diabetes of een HIV-infectie. In de meeste staten zijn er geen wetten die een ziekteverzekeringsmaatschappij verplichten dekking te bieden aan een persoon.
Zwembaden met een hoog risico
Er zijn echter 35 staten die speciale programma’s hebben opgesteld voor bewoners die wegens privégerelateerde problemen de dekking door particuliere verzekeraars wordt ontzegd. Deze programma’s, beter bekend als risicogroepen, garanderen voor het grootste deel dat individuen een gezondheidsplan kunnen kopen en inschrijven, ongeacht hun gezondheidsstatus.
Dr. Mike’s bottom line
Als je jong en gezond bent en geen gezondheidsrisicofactoren hebt (zoals roken), zul je waarschijnlijk gemakkelijk een betaalbare ziektekostenverzekering en gezondheidsplannen vinden die graag je als klant willen hebben. Als u echter bent behandeld voor een chronische gezondheidstoestand of gezondheidsgerelateerde, hoge risicofactoren hebt (zoals overgewicht of pruimtabak), kunt u mogelijk geen ziektekostenverzekering voor elke prijs afsluiten.
De meeste gezondheidsplannen zijn in de maak om geld te verdienen en ze willen geen "zieke" mensen inschrijven die de meeste diensten gaan gebruiken.
Wat gebeurt er met Zwaar Risico Zwembaden onder Gezondheidshervorming?
Een van de belangrijkste bepalingen van het wetsvoorstel inzake de hervorming van de gezondheidszorg (wet inzake patiëntenbescherming en betaalbare zorg) dat in maart 2010 wettelijk is ondertekend, is bestaande voorwaardelijkheidsregels te elimineren en toegang te bieden tot betaalbare gezondheidsplannen die de dekking op basis van de gezondheidsstatus niet kunnen ontkennen .
Elke staat heeft een uitwisseling van ziektekostenverzekeringen die ten minste twee opties voor zorgplanning biedt met verschillende niveaus van premies en contante uitgaven. De uitwisselingen kunnen een vervanging zijn voor of een aanvulling zijn op de huidige risicovolle pool van uw staat.
Hoeveel kost een risicovolle poolverzekering mij?
Gezondheidsplannen met een hoog risico zijn erg duur voor uw staat om te werken. Om die reden zal de pool met hoog risico in uw land hoogstwaarschijnlijk meer in rekening brengen dan de kosten van het kopen van een traditionele individuele ziekteverzekering. Zwaar risicovolle zwembaden bieden meestal vier tot acht zorgplannen via een contract tussen uw staat en een of meer particuliere zorgverzekeraars.
Afhankelijk van de staat, bedraagt uw maandelijkse premie voor een gezondheidsplan met een hoog risico 125% tot 200% van de premie van een soortgelijk privé-plan – vergelijkbaar met het gezondheidsplan dat u geen dekking biedt. Als een traditioneel abonnement voor een persoon bijvoorbeeld elke maand $ 500 kost, moet je in Californië mogelijk $ 625 betalen voor het hoogrisico-plan (125% -tarief), in West Virginia $ 750 voor het hoogrisicoplan (150% -tarief) , en in Maryland $ 1000 voor het hoogrisicoplan ($ 1000).
In de meeste staten met risicovolle zwembaden kan de verzekeringsmaatschappij ook de kosten van uw premie variëren op basis van uw persoonlijke kenmerken, zoals leeftijd, geslacht, rookstatus, waar u woont in de staat en uw gezondheidsstatus.
Ze kunnen je dekking niet ontzeggen als je een gezondheidsprobleem hebt, maar ze kunnen je een hogere premie in rekening brengen!
Naast uw maandelijkse premie, bent u ook verantwoordelijk voor contante uitgaven, zoals jaarlijkse aftrekbare bedragen, copayments en co-assurantie. U kunt een jaarlijks eigen risico van ten minste $ 500 verwachten, maar in veel landen kan het eigen risico tussen $ 1000 en $ 3000 liggen.
Zijn hoogrisicopools een goed idee?
Een pool met een hoog risico kan zeer nuttig zijn als u een reeds bestaande aandoening heeft, de mogelijkheid hebt ontzegd om zich in een gezondheidsplan te laten inschrijven en de maandelijkse premies kunt betalen. Aangezien sommige staten ook financiële hulp bieden met premies, kan een hoogrisicopool fungeren als een vangnet als u het zich niet kunt veroorloven een privégezondheidsplan te kopen.
Er zijn echter enkele aanzienlijke problemen met risicogroepen. Hoewel enkele miljoenen mensen in de 35 staten met hoogrisicopools in aanmerking kunnen komen om deel te nemen, was de daadwerkelijke inschrijving – rond 190.000 – erg laag. Dit is voornamelijk te wijten aan de hoge premiekosten en de jaarlijkse out-of-pocket-kosten – veel mensen kunnen zich eenvoudigweg niet veroorloven om dekking te kopen via een pool met een hoog risico.
Aangezien risicovolle zwembaden zo duur zijn om te gebruiken, hebben veel staten beperkte of stopgezette inschrijvingen van mensen in de zwembaden.
Middelen
Omdat elk van de 35 staten met risicogroepen verschillende regels heeft, is het belangrijk dat u begrijpt wat de toestemmingsvereisten zijn van uw staat, beschikbare plannen die verzekeringen aanbieden in de hoogrisicopool, jaarlijkse kosten en de mogelijkheid dat de plannen zijn momenteel gesloten.
Zwembaden met een hoog risico: een overzicht – een uitstekend document van de Kaiser Family Foundation met een lijst van staten met hoge pools en enkele basisinformatie over de programma’s van die staat.
Nationale algemene ziekteverzekeringsplannen van de National Association of State bieden een lijst met staten met risicogroepen met een directe link naar elk programma.
