In de wereld van de ziekteverzekering is een verrekenbare dekking een verzekeringsdekking die u in het verleden had en krediet krijgt voor het aanvragen van een nieuwe ziekteverzekering.
Waarom zou u krediet nodig hebben voor een voorafgaande verzekeringsdekking? In sommige gevallen kan uw nieuwe verzekeraar u straffen omdat u in het verleden niet dezelfde dekking hebt gehad. Als u echter in het recente verleden vergelijkbare verdienstelijke dekking had, krijgt u de eer voor die dekking en wordt u niet bestraft.
Twee situaties waarin een goede dekking van belang is
Medicare deel D & dekking met een kredietrisico
Als u zich niet aanmeldt voor Medicare Part D voorschriftdrugsdekking wanneer u er eerst voor in aanmerking komt, meestal als u 65 jaar oud bent, zult u worden bestraft door hogere maandelijkse premies te betalen als u later besluit Medicare Part D-dekking te kopen.
Deze regel is aanwezig om te voorkomen dat mensen aan het gamen zijn. Zonder deze regel zouden mensen kunnen afzien van dekking van Deel D om te besparen op maandelijkse premies als ze lage medicijnkosten hebben, maar zich aanmelden voor Deel D-dekking wanneer hun maandelijkse medicijnen duurder zijn dan de maandelijkse verzekeringskosten. Medicare voorkomt dit gamen van het systeem door mensen die zich aanmelden voor Medicare Part D laat te laten betalen een financiële boete in de vorm van hogere maandelijkse premies. Voor elke maand dat u zonder dekking gaat, wordt uw Medicare D-premie 1% hoger. Als u 25 maanden te laat aanmeldt, zullen uw premies 25% hoger zijn zolang u Medicare Part D heeft.
Het is echter niet echt eerlijk om u te straffen met hogere premies als u niet Medicare Part D-dekking hebt gekocht toen je voor het eerst in aanmerking kwam, was omdat je al een soortgelijke medicijndekking had op recept door je werkgever, vakbond, werkgever van de echtgenoot of een gepensioneerd plan. In dit geval probeerde je het systeem niet te spelen; je probeerde te voorkomen dat je twee keer moest betalen voor dezelfde dekking.
Voer het concept van verdienstelijke dekking in. Als je kunt laten zien dat je een andere dekking hebt die vergelijkbare voordelen biedt, krijg je die dekking te zien en betaal je de normale premie, niet de boeterente.
Medicijnen op doktersrecept die als verdienstelijke dekking gelden voor Medicare Part D moeten aan beide volgende criteria voldoen:
- Medicatiedekking op doktersvoorschrift had u continu zonder een onderbreking in de dekking van 63 dagen of meer sinds u voor het eerst in aanmerking kwam om deel te nemen aan Medicare Deel D.
- De actuariële waarde van de verzekering is gelijk aan of groter dan de actuariële waarde van een standaard Medicare Deel D-plan.
Hoe weet u of uw huidige medicatiedekking op doktersvoorschrift zal gelden als een aanvaardbare dekking voor Medicare Part D? Uw huidige verzekeraar zou het u moeten vertellen. Verzekeraars worden geacht een bericht van verdienstelijke dekking te sturen naar al hun ingeschreven personen die in aanmerking komen voor Medicare Deel D-dekking. Deze kennisgeving moet vóór uw eerste periode voor de D-aanvaardingsperiode voor Medicare komen en vóór elke volgende open inschrijvingsperiode.
Medicare deel B & kredietwaardigheidsdekking
Dezelfde basisregels gelden voor Medicare Part B. Dit is het gedeelte van Medicare dat poliklinische en doktersdiensten dekt, en alle Medicare-begunstigden betalen een premie voor deel B-dekking (in tegenstelling tot deel A, dat is gratis voor de meeste ingeschrevenen, omdat ze tijdens hun werkjaren Medicare loonbelasting hebben betaald).
Maar de boete wordt iets anders berekend. Voor elke periode van 12 maanden die u niet hebt ingeschreven in Deel B nadat u in aanmerking kwam, en waarbij u geen kredietwaardige dekking had die in de plaats kwam van de dekking van Deel B, wordt uw premie van Deel B met 10 procent verhoogd. Dus als je je pas 37 maanden nadat je in aanmerking komt inschrijft in deel B en je hebt in die periode geen acceptabele dekking, dan betaal je premies van deel B die 30 procent hoger zijn dan het standaardtarief, voor de de rest van de tijd hebt u deel B-dekking.
Als u de inschrijving in Deel B uitstelt, moet uw verdienstelijke dekking afkomstig zijn van een door de werkgever gesponsord plan (van u of van uw echtgenoot).
In tegenstelling tot Deel D, zoals hierboven beschreven, worden gepensioneerde gezondheidsvoordelen niet als verdienstelijke dekking beschouwd voor het uitstellen van Deel B. Als u gepensioneerde gezondheidsvoordelen heeft, moet u zich in Deel B inschrijven wanneer u voor het eerst in aanmerking komt om een mogelijke sanctie te voorkomen later.
Uitzonderingen voorafgaand aan bestaande voorwaarden, wachtperiodes en een kostbare dekking
Vóór debetaalbare zorgwet vormden reeds bestaande aandoeningen een obstakel voor mensen die dekking op de individuele markt bereikten, en zelfs op de door de werkgever gesponsorde markt. In de individuele markt kunnen verzekeraars in de meeste staten aanvragen van mensen met reeds bestaande voorwaarden eenvoudig weigeren, de al bestaande voorwaarde onbeperkt uitsluiten of de premie verhogen. Het maakte over het algemeen niet uit of de persoon eerdere verdienstelijke dekking had of niet.
Nu verbiedt de ACA reeds bestaande uitsluitingen van voorwaarden in alle uitgebreide grootschalige medische verzekeringsplannen, met uitzondering van grootschalige individuele gezondheidsplannen. Grandfathered-plannen zijn sinds 2010 niet beschikbaar voor aankoop, maar mensen die ze hebben gehad sinds de ACA werd vastgesteld, kunnen ze behouden zolang de verzekeraar hen in staat stelt van kracht te blijven, en veel van die plannen hadden al bestaande voorwaarde uitsluitingen.
Maar in de door de werkgever gesponsorde markt heeft de Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) de impact van reeds bestaande aandoeningen sinds het midden van de jaren negentig beperkt. Onder HIPAA konden door de werkgever gesponsorde plannen geen ingeschreven personen weigeren op basis van medische geschiedenis, en hoewel reeds bestaande wachttermijnen voor de toestand waren toegestaan, konden ze worden verminderd of geëlimineerd wanneer ingeschrevenen het bewijs van eerdere verdienstelijke dekking konden tonen. Om meer te weten te komen over hoe HIPAA mensen met reeds bestaande aandoeningen heeft geholpen om hun verdienstelijke dekking te gebruiken, raadpleegt u "Bestaande voorwaarden – Uitzonderingen en een redelijke dekking begrijpen."
Hoewel de HIPAA-bescherming blijft bestaan, zijn mensen die zich inschrijven voor door de werkgever gesponsorde plannen niet het is langer nodig om een bewijs van verdienstelijke dekking te tonen om vooraf bestaande wachtperiodes te voorkomen, omdat de ACA dergelijke wachttijden niet langer toestaat.
