Een flexibele uitgavenrekening is een voordeel dat uw werkgever kan bieden en waarmee u tijdens het kalenderjaar geld opzij kunt leggen om medische of medische kosten te betalen, plus extra gekwalificeerde uitgaven zoals kinderopvang. De sleutel is om te weten hoe je het beste kunt schatten hoeveel geld je moet reserveren, en vervolgens om het gebruik ervan te maximaliseren, zodat je geen van dat geld verliest.
1Overzicht – Maximaliseer uw besparingen van een flexibel besteedbaar account (FSA)
Elk jaar, als u bepaalt welke ziekteverzekering het juiste is voor u tijdens uw open inschrijvingsperiode, kan uw werkgever u ook toestaan een flexibel bestedingsaccount in te stellen . Om dit met succes te doen, wil je weten hoe je het gebruik van een flexibele uitgavenrekening (FSA) kunt maximaliseren.
Het maximaliseren van uw spaargeld met behulp van een FSA hoeft niet moeilijk te zijn. Hier zijn enkele stappen om u te helpen bepalen wat de meest nauwkeurige braaklegging is van uw salaris:
- Ken de IRS-regels over FSA’s
- Bepaal hoeveel geld u nodig hebt voor de dekking van uitgaven van volgend jaar (FSA)
- Doe de Wiskunde om uw FSA-set te bepalen-Afgezien
- Laatste stap – Het verlies van uw geld voorkomen volgend jaar
(Opmerking: verwar een flexibele uitgavenrekening niet met een Health Savings Account (HSA).) De regels en het gebruik zijn Meer informatie over de verschillen hier.) K 2Kende IRS-regels over FSA’s
Onder andere regels voor Internal Revenue Service (IRS) zijn er twee belangrijke punten die u moet weten over een FSA:
U bepaalt het totale bedrag dat u verwacht te besteden tijdens een kalenderjaar aan kwalificerende out-of-pocket uitgaven (zie volgende.) Dat totaal zal worden gedeeld door het aantal salaris dat u in een jaar ontvangt, en dat bedrag zal worden afgetrokken en vervolgens in uw FSA-account worden gestort. Sommige werkgevers leveren bijdragen aan werknemers-FSA’s, in welk geval het bedrag dat wordt afgetrokken van uw salaris wordt verminderd met het bedrag dat uw werkgever bijdraagt.
-
Aangezien het geld dat van uw salaris wordt afgetrokken naar buiten komt voordat u belastingen betaalt, bespaart u het bedrag dat uw belasting u zou hebben gekost. Het bedrag dat u spaart, is afhankelijk van uw belastingschijf en uw andere aftrekken. Voorbeeld: als u in de belastingschijf van 25% zit en u $ 1000 in uw FSA plaatst, bespaart u mogelijk $ 250 aan belastingen.
Zolang u dat geld maar aan kwalificerende uitgaven besteedt, betaalt u er nooit belasting over. U krijgt echter geen mogelijkheid om het uit te geven aan een andere uitgave, echter …
-
Als u niet al het geld uitgeeft dat aan uw FSA is gestort vóór het einde van het jaar waarin het werd gestort, dan zult u verliest dat geld. Je kunt het niet van jaar tot jaar dragen.
-
Daarom, als je weet dat het een grote besparing op je geld kan betekenen, zolang je al het geld op de rekening gebruikt, wil je heel goed inschatten hoeveel je opzij zet in je FSA. U wilt zo veel mogelijk geld storten om de grootste belastingteruggave te krijgen, maar u wilt er zeker van zijn dat u geen cent extra stort, zodat u aan het einde van het jaar geen geld verliest.
Volgende stap:
Bepaal hoeveel geld u nodig hebt om de uitgaven van volgend jaar te dekken Bepaal hoeveel geld u nodig hebt om de uitgaven van volgend jaar te dekken
Precies zoals u uw zorgkosten hebt geraamd voor het bepalen van uw beste optie voor ziektekostenverzekering tijdens open inschrijving, u zult uw beste inschatting van uw out-of-pocket medische kosten (en andere kwalificerende uitgaven) in het volgende jaar proberen te achterhalen. Inbegrepen in deze lijst zijn al die gezondheids- en medische kosten die uw verzekeraar niet dekt, zoals batterijen voor gezichts-, tandheelkundige, gehoorapparaten en nog veel meer.
De IRS houdt een lijst bij van in aanmerking komende kosten voor gezondheidszorg en medische zorg die van jaar tot jaar kunnen veranderen. Houd er rekening mee dat FSA’s ook verhogingen toestaan voor extra niet-medische kosten.
Maak zo goed als je kunt een lijst van wat die kosten kunnen zijn. Ontwikkel een scenario voor u en uw gezin dat de vertrouwelijke situatie wordt waarmee u zult werken. Neem bedragen op zoals het aantal artsafspraken die elk gezinslid in een kalenderjaar kan gemiddelde, vermenigvuldigd met de co-betaling voor elk jaar. Heeft iemand in uw familie een bril of contactlenzen? Stel ze in uw out-of-pocket kosten voor. Betaal je uit eigen zak voor tandheelkundige dekking? Hoe zit het met anticonceptie? Neem deze kosten ook op in uw lijst.
Opmerking: Er was een wijziging in de regels die begon met het belastingjaar 2011 – de meeste vrij verkrijgbare geneesmiddelen worden niet langer beschouwd als in aanmerking komende kosten, tenzij u een recept voor hen hebt. Daarom moet u ze niet tellen als u bepaalt hoeveel u in uw FSA zult besparen. Hier is meer informatie over FSA’s en zelfzorggeneesmiddelen van de IRS.
Volgende stap:
Doe de wiskunde om uw FSA-set te bepalen-naast 4Do de wiskunde om uw FSA-set te bepalen-opzij
Nu u uw beste inschatting hebt van wat uw totale kosten van kwalificerende uitgaven voor het jaar zijn, kunt u gebruik het om wiskunde in twee richtingen uit te voeren, een conservatieve en een die dichter bij wat je eigenlijk zou moeten brengen moet zijn:
De meer conservatieve benadering is om zeker te zijn dat je minder besteedt dan je denkt dat je uitgeeft, zodat je geen verliezen verliest geld aan het eind van het jaar. Als u meer uitgeeft dan u opzij zet, betekent dit gewoon dat u belasting over die extra uitgave heeft betaald, omdat deze niet is opgenomen in de opzijgezette FSA. Als dit de aanpak is die u wilt volgen, vermenigvuldigt u uw schatting met 80% of 90% om te komen tot het bedrag van de FSA-reservering dat u aan uw werkgever zult rapporteren.
- Een risicovollere aanpak is om het volledige bedrag aan te geven aan uw werkgever, zelfs als u niet zeker weet of u het allemaal zal uitgeven. Dat zal u het grootste belastingvoordeel bieden.
-
Wanneer u dichter bij het einde van het jaar komt en als u niet al het geld in uw account hebt uitgegeven, zijn er enkele strategieën om u te helpen deze te besteden, zodat deze niet worden verbeurd.
Zelfs als je niet alles uitgeeft, zal de pauze van de belasting voor het bedrag dat je niet hebt uitgegeven waarschijnlijk het verschil uitmaken. In het bovenstaande voorbeeld heb je $ 250 bespaard op je belastingen. Zolang je meer uitgeeft dan je guesstimate verminderd met die $ 250, krijg je een voordeel van je FSA.
In beide gevallen deelt uw werkgever, zodra u uw nummer hebt gevonden, het totale bedrag van de FSA dat u opgeeft, door het aantal salarisbetalingen dat u in één jaar ontvangt. Dat is het bedrag dat van elk salaris zal worden afgetrokken – en dat is het bedrag waarover u ook geen belasting meer hoeft te betalen.
Laatste stap:
Voorkomen dat u uw geld verliest volgend jaar 5Het verlies van uw FSA-set voorkomen-Naast geld volgend jaar
Er is nog een laatste, belangrijke stap in het maximaliseren van het gebruik van uw flexibele uitgavenrekening:
Maak een agenda notitie om uw gebruik van uw FSA tegen midden oktober volgend jaar te beoordelen. Uw beoordeling zal u vertellen welke stappen u moet nemen als u geen geld meer heeft, of als u het risico loopt een deel van het geld te verliezen dat u gereserveerd heeft.
Als u niet genoeg geld heeft om uw resterende afspraken, geneesmiddelenvoorschriften en andere te betalen, bepaal dan welke uitgaven u kunt uitbetalen naar het volgende jaar. Zorg ervoor dat u ze voor het volgende jaar in uw guesstimate opneemt wanneer u bepaalt welke aanpassingen u aan uw FSA wilt aanbrengen.
Als je merkt dat je misschien geld overhoudt, maak dan die afspraken waar je in je guesstimate verantwoording voor hebt afgelegd, maar volg dit niet op. U hebt bijvoorbeeld mogelijk vision-afspraken toegevoegd voor familieleden die nog niet bij de oogarts zijn geweest. Of misschien heeft uw arts een screeningstest aanbevolen die u vóór het einde van het jaar kunt invullen. Hier vindt u enkele strategieën voor het besteden van ongebruikt FSA-braakleggingsgeld als u het nog niet hebt uitgegeven.
En ja, u kunt het geld ook besteden aan gezondheidsgerelateerde uitgaven die u niet op uw oorspronkelijke lijst had staan en deze voor vergoeding indienen. U kunt bijvoorbeeld een medisch probleem tegenkomen dat u niet had kunnen verwachten toen u uw gokautomaat maakte. De IRS maakt zich niets uit van die uitgaven, zolang ze maar op de lijst met kwalificerende uitgaven staan.
Eindelijk een bladwijzer voor dit artikel voor volgend jaar! Je doet de wiskunde weer helemaal opnieuw en het is een goed hulpmiddel om je te helpen nauwkeurig in te schatten.
