Heeft u problemen met het aanbieden van een ziekteverzekering? Je bent niet alleen.
Een ziektekostenverzekering kan zo duur zijn dat veel mensen met een laag of gemiddeld inkomen dit niet zonder hulp kunnen betalen. Maar als u geen ziekteverzekering hebt, moet u een boete betalen. Wat doe je als je een ziekteverzekering moet kopen, maar je kunt het niet betalen? Gelukkig is er hulp beschikbaar.
De Affordable Care Act heeft overheidssubsidies ingesteld om mensen in het lage en middeninkomen te helpen betalen voor een ziekteverzekering. Deze subsidies helpen bij het betalen van maandelijkse premies voor ziektekostenverzekeringen, evenals kosten zoals co-assurantie, copays en aftrekbare kosten zodra u een ziektekostenverzekering hebt.
Welke financiële hulp kan ik krijgen?
Er zijn drie verschillende programma’s voor mensen die hulp nodig hebben bij het betalen voor een ziekteverzekering.
- Medicaid: Het eerste programma, als u een zeer laag inkomen heeft, schrijft u in Medicaid in. Meestal wordt Medicaid gratis aangeboden aan degenen die in aanmerking komen. De geschiktheid varieert van staat tot staat, dus u weet niet zeker of u in aanmerking komt totdat u zich aanmeldt. In veel staten zijn de regels voor het in aanmerking komen voor Medicaid gewijzigd door de ACA, dus zelfs als u eerder hebt aangevraagd en afgewezen, moet u opnieuw een aanvraag indienen via de ziekteverzekering van uw staat. (Hierover zult u later meer leren.) Dit zijn de meest recente inkomensgrenzen voor toestemming van Medicaid en CHIP, per staat.
- Premium belastingkredieten: Het tweede programma, als u een laag inkomen of een matig inkomen hebt (tot vier keer het armoedeniveau), betaalt een deel van uw maandelijkse ziektekostenpremies. Het is als het krijgen van een korting op de prijs van een ziektekostenverzekering, omdat de subsidie een deel van uw kosten betaalt. Dit subsidiegeld wordt namens u namens uw overheid rechtstreeks naar uw ziekteverzekeringsmaatschappij gestuurd – u krijgt het geld nooit zelf. Hoewel dit de ziekteverzekering veel betaalbaarder maakt, in tegenstelling tot de Medicaid-optie hierboven, zult u waarschijnlijk nog steeds elke maand iets moeten betalen in de kosten van uw ziektekostenverzekering (merk op dat sommige staten bescheiden premies hanteren voor Medicaid-werknemers met een inkomen boven de armoede niveau). Premieterugwinningskortingen zijn gebaseerd op het beschikbaar houden van de nalevingskosten van het zilverplan met de laagste prijs, maar ze kunnen op elk plan op metaalniveau worden toegepast.
- Verminderde kostenverdeling: Voor degenen met een vrij laag of bescheiden inkomen, het derde programma vermindert uw out-of-pocket-uitgaven zoals eigen risico’s, copays en co-assurantie wanneer u uw ziektekostenverzekering gebruikt (dit is beschikbaar voor mensen die tot 2,5 keer verdienen het armoedeniveau). Als u bijvoorbeeld een ziektekostenverzekering hebt gekocht waarvoor u anders elke keer dat u naar de dokter gaat een copycay van $ 50 zou moeten betalen, zou uw kostendelingssubsidie die vergoeding kunnen verlagen tot $ 30, elke keer dat u de dokter bezoekt. Het verlaagde kostendelingsprogramma beperkt ook het eigen risico dat u zelf betaalt als u uw zorgverzekering vaak gebruikt. Aangezien de verzekeringsmaatschappij een groter percentage van uw zorgkosten betaalt, is de kostendelende subsidie vergelijkbaar met het krijgen van een gratis upgrade van de ziekteverzekering. Subsidies voor het delen van kosten zijn alleen beschikbaar op zilveren plannen en worden automatisch opgenomen in alle beschikbare zilverplannen als uw inkomen u in aanmerking laat komen voor deze plannen. Voor degenen die niet in aanmerking komen, komen de plannen met kostendelende subsidies niet voor in de beschikbare opties.
Sommige mensen met een laag inkomen krijgen hulp van zowel de premietoeslag-subsidie als de verlaagde kostendelingssubsidie op hetzelfde moment. Mensen die in aanmerking komen voor de kostendelende subsidie komen vrijwel altijd ook in aanmerking voor de premiesubsidie. Maar niet iedereen die in aanmerking komt voor de premiesubsidie komt in aanmerking voor de kostendelende subsidie.
Hoe kan ik hulp krijgen bij het betalen voor een ziektekostenverzekering?
U kunt een ziekteverzekeringssubsidie aanvragen, evenals voor Medicaid, via de ziekteverzekering van uw staat. Wanneer u een ziektekostenverzekering aanvraagt via uw zorgverzekeringsbeurs, zal de uitwisseling bepalen of u in aanmerking komt voor een premiebelastingvermindering, verminderde kostenverdeling of Medicaid.
Kom ik in aanmerking voor hulp bij ziekteverzekering?
De subsidiabiliteit van een ziekteverzekeringssubsidie is gebaseerd op het vergelijken van uw inkomen met het federale armoedeniveau. Het niveau van de federale armoede verandert elk jaar en is gebaseerd op zowel uw inkomen als uw gezinsgrootte.
Je kunt de FPL van dit jaar hier opzoeken.
U komt in aanmerking voor de premiekorting als uw inkomen tussen de 100 procent en 400 procent van de FPL van vorig jaar ligt (waarbij vorig jaar relatief was ten opzichte van het jaar waarin uw dekking van kracht wordt; mensen die zich aanmelden voor de dekking van 2018 gebruiken de FPL van 2017) om de subsidiabiliteit van de subsidie te bepalen). Merk op dat in landen die Medicaid hebben uitgebreid, de lagere drempel voor subsidiabiliteit van de schuld 139 procent van het armoedecijfer is, omdat mensen onder die drempel in de plaats komen voor Medicaid.
Gebruik om in aanmerking te komen voor een subsidie in 2018 de niveaus 2017: een persoon met een inkomensbereik van $ 12.060- $ 48.240, paren met inkomens van $ 16.240- $ 64.960, en een gezin van drie verdienen van $ 20.420- $ 81.680 (maar nogmaals, de lagere subsidiabiliteit drempels zijn in alle gevallen hoger in staten die Medicaid hebben uitgebreid).
Hoe dichter je bij armoede bent, hoe meer subsidies je krijgt. U komt in aanmerking voor de verlaagde kostendelingssubsidie als u kiest voor een Silver-tier-plan van de beurs en uw inkomen ligt tussen de 100 en 250% van de FPL van vorig jaar. Om in aanmerking te komen voor verminderde kostenverdeling in 2018, gebruikt u de 2017 FPL-richtlijnen: een persoon die verdient van $ 12,060- $ 30,150, paren met inkomens van $ 16,240- $ 40,600 en een gezin van drie die verdienen van $ 20,420- $ 51,050 zouden in aanmerking komen voor hulp bij het betalen van hun aftrekbare, copayments, en coinsurance kosten (opnieuw, Medicaid is beschikbaar voor huishoudens met een inkomen tot 138 procent van de armoedegrens in DC en de 31 staten die Medicaid hebben uitgebreid, in die staten, subsidie in aanmerking te komen start waar Medicaid in aanmerking te komen, dus de lagere drempels voor subsidiabiliteit zijn hoger in die landen).
Wat zal mij diskwalificeren als ik een ziekteverzekering ontvang?
U komt niet in aanmerking voor een zorgverzekeringssubsidie als u op een andere manier een betaalbare ziektekostenverzekering kunt krijgen. Als u bijvoorbeeld een betaalbare ziektekostenverzekering zou kunnen krijgen via uw baan, maar u heeft liever een zorgplan gekocht via uw zorgverzekeringsuitwisseling, komt u niet in aanmerking voor een subsidie.
De wet maakt hier een uitzondering op als de ziektekostenverzekering die uw werkgever biedt belabberd is, of als de dekking niet betaalbaar is. In dit geval definieert de Affordable Care Act ‘betaalbaar’ als een ziekteverzekering die u in 2018 minder dan 9,56% van uw inkomsten kost (houd er rekening mee dat deze alleen wordt berekend op basis van de kosten van de werknemer voor zelfdekking; leden worden niet in aanmerking genomen, wat resulteert in de familie glitch). En als de ziekteverzekering die beschikbaar is via uw baan geen minimumwaarde biedt, met andere woorden het betaalt niet gemiddeld 60% van de gedekte kosten, dan zal het u niet diskwalificeren van het krijgen van een subsidie alleen omdat het beschikbaar is.
Als u echter kiest voor een door de werkgever aangeboden ziekteverzekering, hoewel deze niet betaalbaar is of geen minimumwaarde biedt, komt u niet in aanmerking voor een subsidie zolang u bent ingeschreven voor dat gezondheidsplan. De overheid geeft je geen hulp bij het betalen voor een ziekteverzekering als je al een baanafhankelijke ziekteverzekering hebt.
U komt niet in aanmerking voor een subsidie als u in aanmerking komt voor een door de overheid gesponsorde ziekteverzekering, zoals het Children’s Health Insurance-programma, de Veterans Administration, Medicare of Medicaid. Merk op dat u in deze programma’s niet hoeft te worden ingeschreven to om te worden gediskwalificeerd voor subsidies; gewoon in aanmerking komen voor een van deze programma’s is voldoende om u te diskwalificeren. U komt niet in aanmerking voor een subsidie als u in de gevangenis zit of als u niet legaal in de Verenigde Staten woont. Als u getrouwd bent, moet uw belastingaangifte "samengevoegd zijn met gehuwde personen" om in aanmerking te komen voor een subsidie. U komt niet in aanmerking voor een subsidie als uw indieningsstatus "afzonderlijk gehuwd is ingediend", behalve in beperkte omstandigheden waarbij sprake is van huiselijk geweld of het verlaten van partnerhuwelijken. Belachelijk als het klinkt, je komt niet in aanmerking voor een subsidie als je inkomen minder is dan 100% van FPL, zelfs als je in een staat bent die Medicaid niet heeft uitgebreid (tenzij je een recente immigrant bent de VS voor minder dan vijf jaar). Dat is juist; de armsten van de armen krijgen geen premie belastingkrediet of kostendelingssubsidies. Dat komt omdat de wetgevers die de Affordable Care Act hebben geschreven, beoogden dat iedereen die minder dan 138% van FPL verdient, Medicaid krijgt. Het Hooggerechtshof oordeelde echter dat de federale regering geen
staten kan dwingen al die mensen Medicaid te geven. Dit betekent dat elke staat kan beslissen of hij de Medicaid-dekking uitbreidt tot iedereen die minder dan 138% van de FPL verdient, of beperk deze alleen tot de mensen die in aanmerking kwamen voor Medicaid onder de oudere, strengere criteria.
Als uw staat ervoor heeft gekozen zijn Medicaid-programma niet uit te breiden en u leeft onder de armoedegrens, bevindt u zich in de zogenoemde Medicaid-dekkingskloof (die geen deel uitmaakte van de ACA en waarvan nooit werd verwacht dat het een probleem was) en u komt niet in aanmerking voor hulp bij het betalen voor een ziekteverzekering. Overweeg in plaats daarvan gebruik te maken van een Community Health Centre dat eerstelijnszorg biedt, ongeacht uw betalingsvermogen. Zoek het dichtstbijzijnde Community Health Center.
Waar kan ik meer leren?
Premietoeslag ziekteverzekeringssubsidie Lagere kostendeling om uw eigen risico, copays en co-assurantie te verlagen Subsidie voor uw eigen maximum
Hoe Medicaid werkt
Medicaid krijgen
- Meer informatie over Community Health Centres voor niet-verzekerden
